Assurance publique, assurance privée: comment atteindre l’efficience en limitant les effets pervers?

Thèmes abordés

Assurance publique, assurance privée, efficience, effets pervers, assureurs, régulation publique

Résumé du document

Malgré la réglementation, les assureurs privés essaieront de contourner les lois pour sélectionner les bons risques et les mauvais risques et donc limiter leur coût.
L'État peut déconnecter une prime d'assurance et la fonction d'assurance et de remboursement.
Les primes sont fixées par l'État. Les individus vont s'affilier aux assurances privées avec les primes prédéfinies par l'État. Ensuite, ils reversent aux assurances privées selon leurs portefeuilles des assurés.

Extraits

[...] Assurance publique, assurance privée Comment atteindre l'efficience en limitant les effets pervers ? On va s'intéresser ici aux assureurs 1. Les problèmes du recours à l'assurance privée Un des avantages (ou inconvénient) des assurances privées est qu'il va essaye de limiter les coûts Mais il peut aussi ne pas vouloir assurer tous les risques, les assureurs privés vont essayer d'appliquer la neutralité actuarielle (donc que la prime soit le plus proportionnelle possible que les dépenses que l'on va potentiellement engendré). [...]

[...] Dans ce cadre-là, la réglementation publique peut intervenir par les contrats d'assurance et de l'activité des assurances. o Il peut interdire aux assurances de demander un certain nombre d'information à un individu o On peut interdire aux assureurs de faire des contrats différents selon certaines caractéristiques (Exemple : interdiction de faire des contrats qui rentrent trop dans les détails des caractéristiques sociodémographiques, jeunes vieux, sexe, éventuellement la localisation ok mais pas au-delà) o On peut interdire des clauses de renégociation des contrats en fonction d'informations révélées au cours du temps. [...]

[...] Cependant des pratiques de sélections sont socialement acceptées comme le community rating technique par laquelle les primes d'assurances dépendent des caractéristiques sociales des assurées. Malgré la réglementation les assureurs privés essaieront de contourner les lois pour sélectionner les bons risques et les mauvais risques et donc limiter leur coût. L'état peut déconnecter une prime d'assurance et la fonction d'assurance et de remboursement. Les primes sont fixées par l'état, les individus vont s'affilier aux assurance privés avec les primes prédéfinies par l'état ensuite ils reversent aux assurances privées selon leurs portefeuilles des assurés. [...]