Face au problème des retraites en France : quelles stratégies adopter pour compléter ses revenus ?

Résumé du document

Les réformes concernant le système des retraites en France laissent constamment planer un flou sur les conditions financières dans lesquelles les travailleurs, actuellement dans la vie active, entreront à la retraite dans les prochaines années. Aujourd'hui, chaque Français a largement intérêt à anticiper et à préparer sa retraite le plus tôt possible.

Les systèmes publics de retraite évoluent tous dans un sens négatif : la durée de cotisation se rallonge et la pension rétrécit. Cette tendance, qui a été révélée par la réforme Fillon de 2003, va d'autant plus se renforcer avec le vieillissement de la population. C'est ainsi qu'un cadre actuellement en activité et avec une évolution de carrière classique peut espérer toucher une pension représentant au mieux 50% de son dernier salaire. Cette moitié constitue la pension à taux plein, qui est le maximum auquel les futurs retraités peuvent dorénavant prétendre.

Pour les nouvelles générations qui entrent tard sur le marché du travail et dont la carrière subira certainement des aléas (chômage, préretraite), il deviendra très difficile d'acquérir le nombre de trimestres de cotisations requis pour bénéficier d'une retraite à taux plein, d'autant plus que le montant en sera certainement peu élevé.

Ainsi, étant donné que la future retraite versée ne sera pas suffisante pour maintenir son pouvoir d'achat, il devient indispensable d'établir une stratégie visant à compléter ses revenus à l'aide de placements adaptés.

Extraits

[...] La rente ne pourra donc jamais baisser et elle profitera alors des rendements de ce fonds, que l'on peut estimer à 3 et net par an pour les deux ou trois ans à venir. Sur le plan fiscal, la rente servie est imposable selon les mêmes modalités que les pensions et retraites servies par les régimes d'assurance- vieillesse ou de retraite complémentaire (ARRCO, AGIRC soit après abattement de et sur la rente versée. La retraite Madelin destinée aux professions indépendantes La retraite Madelin est un contrat d'assurance vie avec sortie obligatoire en rente viagère ressemblant beaucoup au PERP, mais destiné aux travailleurs non salariés uniquement professions libérales, commerçants et artisans. [...]

[...] La situation patrimoniale du client distingue donc l'état du patrimoine actuel et le budget familial annuel actuel. Le bilan patrimonial ainsi élaboré va permettre d'avoir une vision chiffrée de l'ensemble des éléments patrimoniaux de l'épargnant et permettre d'élaborer une stratégie. La collecte de l'ensemble de ces éléments permettra, en particulier, de déterminer la capacité d'épargne du client, de repérer l'épargne actuelle qui pourra être utilisée pour la retraite, ainsi que la situation fiscale du client (revenu brut global, tranche marginale d'imposition). [...]

[...] Ceci signifie donc que le ratio de dépendance démographique (mesurant le rapport entre le nombre de personnes en âge d'être à la retraite et le nombre de personnes d'âge actif) devrait se dégrader d'ici 2040. Ratios de dépendance démographique Source: INSEE, calcul COR Par conséquent, le rapport entre le nombre de cotisants et le nombre de retraités va largement diminuer. A l'heure actuelle, le ratio est de 10 personnes d'âge actif pour 4 personnes de plus de 60 ans. Ce ratio va se réduire. [...]

[...] Identification des contraintes et préconisations La capacité d'épargne Niveau d'acceptation du risque : le couple risque / rentabilité La fiscalité des placements L'âge, élément déterminant pour une solution retraite. BIBLIOGRAPHIE INTRODUCTION Les réformes concernant le système des retraites en France laissent constamment planer un flou sur les conditions financières dans lesquelles les travailleurs, actuellement dans la vie active, entreront à la retraite dans les prochaines années. Aujourd'hui, chaque Français a largement intérêt à anticiper et à préparer sa retraite le plus tôt possible. [...]

[...] Nous pouvons donc préconiser pour cette tranche d'âge, un contrat d'assurance vie, un PERP afin de bénéficier des avantages fiscaux, ou un placement immobilier. Entre 60 et 65 ans : des placements toujours sécurisés Ici, c'est le moment où les beaux jours arrivent. En effet, le moment tant attendu de la retraite arrive à grand pas. A cet âge, l'épargnant doit effectuer les démarches pour obtenir sa pension auprès de son organisme de retraite. Ensuite, l'épargnant pourra toucher les revenus de ses placements. Selon la nature des placements, ce sera une sortie en rente ou en capital. [...]