Technique de Commerce International : La partie Monétaire

Thèmes abordés

Commerce International, moyens de paiement à l'internationale, encaissement documentaire, Steak Holden, crédit documentaire, réseau SWIFT

Résumé du document

Il existe 2 moyens de paiement à l'internationale :
• Encaissement simple
• Encaissement documentaire
Encaissement simple :
• Un simple document est donné (chèque ou virement)
Encaissement documentaire :
• Remise documentaire à l'initiative de l'exportateur (à la place de l'argent, on donne un document)
• Crédit documentaire à l'initiative de l'importateur (facture, document de transport)
• Lettre de crédit en stand by à l'initiative de l'un ou l'autre.

Extraits

[...] La banque présentatrice qui présente les documents à l'importateur (ce n'est pas forcément sa banque, mais doit être dans son pays) Le tiré, ou débiteur, qui va se voir présenter les documents et qui effectuera leur levé (encaissement) en échange de crédit TCI : La Partie Monétaire Page 6 LA REMISE DOCUMENTAIRE Contrat Cial M X Lettre de change 1 Expédition de marchandises Règlement : - Billet à ordre - comptant 4 $ Facture + BL = Liasse documentaire = GARANTIE 7 Délivré par la Banque GARANTIE 3 Banque Présentatrice Banque Remettante 6 TCI : La Partie Monétaire Page 7 c. Avantages Beaucoup plus souple et moins formaliste qu'un crédit documentaire Moins chère que le crédit documentaire pour l'importateur (le client), car moins de commission bancaire. Peut constituer une garantie de paiement lorsque le billet à ordre émis par l'importateur est avalisé (garantie) par une banque. Permet à l'exportateur de contrôler sa marchandise jusqu'au paiement, car il contrôle les documents. [...]

[...] Quels sont les recours possibles en cas d'impayés ? c. Avantages Un effet de commerce peut être escompté. L'exportateur peut aller voir sa banque avec un billet à ordre (à échéance de 120 jours), et la banque peut acheter sa traite, avec un taux d'escompte (fixé par les BC). Un effet de commerce constitue une créance, c'est donc une preuve en cas de litige. Un billet à ordre peut être avalisé par une banque et c'est une garantie de paiement. [...]

[...] Importateur : c'est le financement d'un investissement à crédit et l'aménagement de son remboursement avec des loyers aménagés en fonction de ses capacités financières. c. Inconvénient Possible seulement pour des biens d'équipements possédant un marché de l'occasion, Possible pour quelques pays seulement Le crédit financier : Pour des crédits de courts/moyens termes ou 3 ans). a. Définition Le crédit financier est octroyé par un établissement bancaire sur le marché financier avec un taux d'intérêt directeur de la B.C. b. Avantages Exportateur : voir ceux pour le crédit bail. [...]

[...] Cependant, vous souhaitez obtenir une garantie de paiement. En effet, l'initiative du virement est à l'acheteur. Vous exigez alors la remise d'une LCSB ouverte en votre faveur. Pour cela, l'importateur ira voir sa banque qui émettra la LC(SB). Arrivée à échéance, n'étant toujours pas payé par un virement, vous remettrez à votre banque la LC ( qui n'est plus en et serez payé. Cette lettre de crédit est un engagement irrévocable, donné par la banque de l'importateur, de payer l'exportateur contre documents. [...]

[...] Pour les entreprises européennes : les banques ont mis en place une norme en matière de virement : l'IPI (International Payment Instruction). Il s'agit d'un formulaire préimprimé, remplit par l'exportateur par son client européen, joint à la facture. Il comprend son IBAN, le montant de la facture, les coordonnées des 2 parties prenantes. La vocation de cet IPI, qui est remis par l'importateur à sa banque, est d'être scanné par celle-ci, ce qui réduit d'une part les délais de traitement et d'autre part les erreurs manuelles Le chèque : a. [...]