La volonté d'investissement peut-elle concorder avec la recherche de sécurité des épargnants ?

Thèmes abordés

Investissement, sécurité des épargnants, produits d'épargne, immobilier, LMNP Loueur Meublé Non Professionnel, BIC Bénéfices Industriels et Commerciaux, usufruit, démembrement de propriété, défiscalisation, livret A, PEA Plan d'Épargne Actions, assurance vie

Résumé du document

Un produit d'épargne est un dispositif financier rapportant des intérêts en contrepartie d'une épargne pendant une durée, limitée ou non. En fonction des risques qu'ils font encourir à leurs détenteurs, les produits d'épargne sont plus ou moins rémunérateurs (cf. le tableau de bord des différents produits d'épargne en annexe). Plus le risque est élevé, plus la rémunération est grande, et inversement. Les produits d'épargne sont divers et répartis en trois catégories : immobilier, non-financier et financier.

Extraits

[...] La volonté d'investissement peut-elle concorder avec la recherche de sécurité des épargnants ? Un produit d'épargne est un dispositif financier rapportant des intérêts en contrepartie d'une épargne pendant une durée, limitée ou non. En fonction des risques qu'ils font encourir à leurs détenteurs, les produits d'épargne sont plus ou moins rémunérateurs (cf. le tableau de bord des différents produits d'épargne en annexe). Plus le risque est élevé, plus la rémunération est grande, et inversement. Les produits d'épargne sont divers et répartis en trois catégories : immobilier, non-financier et financier. [...]

[...] L'épargne non financière Il s'agit de produits règlementés, faiblement rémunérateurs, mais sans aucun risque de perte en capital. Il est conseillé de disposer d'un capital équivalent à environ trois mois de revenus, pour faire face aux aléas de la vie. Les livrets règlementés (cf. le tableau de bord en annexe) comprennent le Livret le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), le Livret d'Épargne Populaire le livret jeune, le Plan d'Épargne Logement le Compte d'Épargne Logement (CEL) et le Plan d'Epargne Populaire (PEP). [...]

[...] Ils se basent sur le principe des OPCVM, avec une répartition des capitaux d'au minimum en actifs immobiliers et sur d'autres actifs financiers. De plus, ils conservent les avantages offerts par les SCPI, à savoir un investissement dominant dans l'immobilier, auxquels s'ajoute un spécifique, à savoir la possibilité d'investir dans d'autres actifs financiers (actions, obligations, OPCVM). Enfin, les SCPI, tout comme les OPCI peuvent être intégrés dans l'assurance vie et bénéficier d'avantages fiscaux. Les SIIC Du côté de l'immobilier côté, les SIIC sont des sociétés foncières et font partie de l'immobilier coté, c'est-à-dire qu'elles achètent, construisent et gèrent un patrimoine immobilier locatif pour ses actionnaires. [...]

[...] Le propriétaire doit garder le logement quinze ans. Il donne la possibilité de déduire du revenu du montant des travaux sur un, deux ou trois ans. L'avantage fiscal varie selon que le propriétaire occupe ou loue le bien. L'immobilier locatif meublé loueurs non professionnels, qui permet aux loueurs non professionnels d'avoir une réduction d'impôt de 11% sur neuf ans lors de l'acquisition d'un bien neuf ou réhabilité dans une résidence pour handicapées, personnes âgées ou étudiant en location pendant neuf ans. [...]

[...] En effet, un livret règlementé est un livret dont les conditions sont émises par l'État par voie règlementaire. Sont définis les plafonds de dépôts ainsi que le taux de rémunération qui peut être révisé du 1er février au 1er août de chaque année. L'avantage non négligeable réside dans le fait que la plupart des intérêts issus de ce type de livret sont exonérés d'impôts, sauf pour le PEL (Plan Epagne Logement) et le CEL (Compte Épargne Logement). En revanche, un livret boosté n'est pas réglementé par l'État, mais par la banque elle-même, qui est en charge de fixer les plafonds (environ un million d'euros, contrairement au Livret A dont le plafond est fixé à euros) et les taux d'intérêt. [...]