La volonté d'investissement peut-elle concorder avec la recherche de sécurité des épargnants ? - Rédaction d'une sous-partie de mémoire

Thèmes abordés

Volonté d'investissement, sécurité des épargnants, sous-partie de mémoire, directive MIF2, crises financières, THF Trading Haute Fréquence, ESMA European Securities and Markets Authority, directive IDD, produits PRIIPS, UE Union Européenne, règlementation DDA, assurance vie, PEA Plan d'Épargne en Action, arbitrage, patrimoine

Résumé du document

Il conviendra tout d'abord de faire quelques rappels sur la directive MIF2. Cette dernière est entrée en vigueur en date du 3 janvier 2018 pour les PSI de l'Union européenne suite aux multiples crises financières qui sont survenues en 2008 et 2011 d'une part, et d'autre part est la volonté de l'ensemble des législateurs européens de renforcer une multitude d'obligations issues de la directive MIF qui est appliquée depuis 2007. La directive MIF2 a donc comme but de poursuivre une harmonisation globale des différents régulateurs européens et d'améliorer en profondeur les systèmes de protection des investisseurs particuliers.

Extraits

[...] Les objectifs finaux de la DDA sont multiples, notamment dans un situation actuelle ou les particuliers sont de plus en plus intraitables sur les produits et services qui leur sont proposés au sein de l'Union européenne, cette dernière rendant plus contraignante les règles applicables en son sein dans l'unique objectif de protéger le consommateur, partie prenante faible qui se doit d'être protégé face aux entreprises, qui de par leur nature ont beaucoup plus de poids. Les objectifs sont au nombre de quatre : donner et mettre en place des standards pour la vente des différents produits d'assurance. [...]

[...] Le second objectif est de renforcer l'efficacité les règles de conduite des différents acteurs. Le troisième objectif est, comme dit précédemment, de renforcer les mécanismes de protection des différents clients et particulièrement les particuliers. Enfin, le dernier objectif est d'instaurer des éléments de concurrence pour développer une meilleure équité possible entre tous les professionnels. Ce qui est intéressant avec la directive DDA, c'est que contrairement à sa prédécesseur la IMD1, cette dernière ne concerne plus uniquement les différents intermédiaires, mais bien l'intégralité des acteurs du processus de vente. [...]

[...] On précisera que cette solution est idéale pour les épargnants ne payant pas d'impôts sur la fortune immobilière (IFI). Chaque patrimoine est unique, mais il convient d'adopter les bons comportements pour tendre vers des revenus réguliers avec une prise de risque modéré tout en pouvant vivre convenablement avec son salaire. On retiendra également l'importance de la diversification des placements permettant de réduire les risques et de faire varier les horizons de placement. Je terminerai ce mémoire sur une citation Warren Buffet, un célèbre investisseur et multimilliardaire américain  Investissez à l'intérieur du cercle de vos compétences. [...]

[...] - Le profil défensif : Vous êtes une personne qui aime être en sécurité donc vous vous dirigez vers des produits a rendements faibles et connus comme le profil du protecteur. Mais, vous souhaitez également mettre une petite fraction de votre épargne dans des investissements plus dynamiques. Votre investissement vous rapporte davantage que le profil protecteur, mais, en cas de grosse baisse du marché, une faible baisse de la valeur de votre portefeuille peut apparaître. Le rendement attendu de ce genre de stratégie dépasse légèrement l'inflation et en cas de marchés très mauvais, une légère baisse de votre portefeuille peut apparaître. [...]

[...] De manière générale, le PSI doit agir d'une manière honnête, loyale et professionnelle, en usant de compétence, de soin et de diligence pour servir au mieux l'intérêt des clients et de favoriser l'intégrité du marché. Une juste répartition (fonds euros, unité de compte . ) Le plus difficile dans la gestion d'un patrimoine est d'appliquer la bonne répartition pour avoir un patrimoine diversifié. Cette diversification permet de limiter les risques. Nous allons tout d'abord étudier la répartition en fonction des horizons de placement. [...]