Négociation conseil de patrimoine immobilier et financier - Analyse de gestion

Thèmes abordés

NCPIF Négociateur Conseil en Patrimoine Immobilier et Financier, analyse de gestion, analyse fiscale, situation budgétaire, structure du patrimoine, analyse successorale, patrimoine immobilier, prêt immobilier

Résumé du document

Vous avez été embauché(e) en qualité de conseil en patrimoine immobilier junior, nouvelle profession qui tend à se développer de plus en plus, au sein d'un cabinet de gestion de patrimoine lyonnais. Votre fonction consiste à orienter, conseiller, suivre et accompagner objectivement vos clients, qui vous sont essentiellement présentés par le pôle ingénierie de votre groupe, dès lors qu'ils ont un projet immobilier [...]
Au préalable de l'analyse patrimoniale des clients, il convient de déterminer le profil investisseur des clients pour permettre d'évaluer l'adéquation de leurs projets d'investissement en fonction de leur profil.
Le profil investisseur va définir les attentes du client au travers les objectifs de performance, de l'horizon de placement, de l'investissement et en fonction des appétences du client, de son niveau d'aversion au risque. Cette étape est indispensable pour objectiver un investissement optimal et adapté pour le client. Il convient de bien mesurer la balance entre prise de risque et rendement, et ce en tenant compte des évolutions possibles pouvant être rencontrées par le client.

Extraits

[...] Ils ont eu 3 enfants. En 2022, Jeanne ans, Baptiste 20 ans, Ophélie ans étaient tous au domicile familial et poursuivaient leurs études. Jeanne est considérée comme handicapée au sens de la loi Le couple est donc marié sous le régime de la communauté réduite aux acquêts. Ils ont 3 enfants, aucun mineur mais encore à la charge des parents, les enfants étant en études et vivant encore chez leurs parents. Un enfant handicapé de 22 ans à leur charge. [...]

[...] Situation patrimoniale : Ils sont propriétaires indivis par parts égales de leur résidence principale, une magnifique villa achetée francs en Juin 2000, et financée en partie par un prêt amortissable sur 30 ans au taux de assorti d'une assurance à sur chaque tête au taux de 0,18% par tête calculée sur le capital initial emprunté. Le capital emprunté à l'époque s'élevait à Euro et la première mensualité a été acquittée le 05/09/2000. Aucune pénalité n'est prévue en cas de remboursement anticipé. Vous avez estimé leur villa pour une valeur vénale de Euro. La taxe Foncière représente actuellement Euro par an et la taxe d'habitation est de l'ordre de Euro par an. [...]

[...] L'investissement immobilier étant sur une période longue, l'horizon de placement est donc évalué à plus de 10 ans. Tolérance aux risques : La tolérance aux risques s'évalue en fonctions de 3 niveaux : faible, moyenne et élevée. Concernant le patrimoine et les investissements effectués du couple PARISH et en fonction de leur projet d'investissement, le profil de la tolérance aux risques est évalué moyenne. Connaissance et expérience : Selon la connaissance et l'expérience des clients, cet item va être classé en 4 catégories à savoir faible, moyenne, avancée, et expert. [...]

[...] PARISH est actuellement dans l'attente de recevoir les liquidités transmises par succession de son père, divorcé de sa mère et remarié depuis, en concurrence avec son frère et ses deux sœurs. La valeur nette fiscale de la succession, qui correspond exceptionnellement à celle à partager, est de d'euros. Aucune disposition n'a été prise par le défunt, ni donation au dernier vivant concédé à son épouse actuelle. Situation budgétaire : M. PARISH, consultant indépendant, a une moyenne mensuelle de revenus actualisés sur la base de l'inflation d'environ Euro net, depuis plus de 10 ans. Il n'y a pas de raison que cela change. [...]

[...] Les investissements conseillés présenteront donc un niveau global de risque/rendement SRI de 4. Vous acceptez d'investir jusqu'à 15% de votre allocation en produit structuré ». Dans le Profil Dynamique, l'horizon de placement, cette fois se définit sur un minimum de 7 ans, soit la durée recommandée pour permettre au capital de se valoriser et espérer d'engendrer des rendements élevés à savoir près de 30% de rentabilité. « Vous prenez des risques de perte en capital (perte maximum de et acceptez une volatilité maximum de 9%. [...]