La réglementation du crédit documentaire est-elle un frein à son usage dans le cadre des échanges internationaux ?

Résumé du document

La lettre de crédit fut l'un des premiers outils de paiement à distance émis au Moyen Âge par les banquiers lombards et hanséatiques ainsi que les templiers.

Le crédit documentaire est l'engagement pris par une banque (la banque émettrice) à la demande et pour le compte de son client (l'acheteur : le donneur d'ordre), de régler au vendeur (le bénéficiaire), un montant déterminé jusqu'à une date déterminée (date de validité) contre remise des documents énumérés dans l'ouverture du crédit documentaire.

Extraits

[...] Le crédit documentaire irrévocable et confirmé : Engagement supplémentaire d'une autre banque, généralement celle du bénéficiaire qui devient banque confirmatrice, elle peut aussi être une 3ème banque. Cette banque paiera le vendeur si la banque émettrice s'avère défaillante. Untitled-2.JPG Les modèles de réalisation du crédit Paiement à vu : la banque réalisatrice crédite le compte de l'exportateur après vérification de la conformité des documents. Paiement différé : la banque réalisatrice s'engage à payer à une certaine échéance après vérification des documents. [...]

[...] Par ce choix, les parties peuvent désigner la loi applicable à la totalité ou à une partie seulement de leur contrat.» Les parties peuvent également choisir une « loi neutre ». A défaut, la loi du lieu de l'exécution du crédit documentaire est une référence souvent prise en considération en cas de litige . Untitled-2.JPG Formes de crédits, modèles de réalisation et obligations Ouverture du crédit Untitled-2.JPG Les formes de crédit Le crédit documentaire irrévocable : Engagement ferme de la banque émettrice à payer le vendeur contre remise des documents conformes. [...]

[...] Untitled-2.JPG Problématique La règlementation du crédit documentaire est-elle un frein à son usage dans le cadre des échanges internationaux ? Untitled-2.JPG Plan Droits et obligations des acteurs Les règles de droit applicable Obligations L'ouverture du crédit documentaire : bien parler des lois en rapport La relation entre le donneur d'ordre et le banquier émetteur La relation entre le banquier émetteur et le bénéficiaire Untitled-2.JPG RUU 600 et principe d'autonomie Les règles de droit applicables Untitled-2.JPGhttp://www.blogcdn.com/hot.aol.fr/media/2009/12/fotolia_12391767_subscription_l.jpg L'utilisation des RUU 600 Codification privée établie en 1933 par la commission bancaire de la CCI. [...]

[...] Utilisées dans plus de 175 pays. Règles et Usances Uniformes Objectif : Uniformiser les échanges commerciaux se faisant via crédit documentaire. Les RUU ne s'appliquent que si les parties s'y référent expressément data:image/jpg;base64,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 Untitled-2.JPG La révision des RUU en 2007 Passage de 49 à 39 articles : Allègement et améliorations des RUU. Suppression des crédits révocables jusque-là trop peu utilisés. Le délai dont dispose la banque pour examiner les documents et décider de les accepter ou de les refuser passe de 7 à 5 jours ouvrés. [...]

[...] La banque émettrice prend donc un engagement de paiement ferme et non modifiable envers le bénéficiaire « Engagement abstrait » La relation Untitled-2.JPG Une relation tripartite : le mécanisme du crédit documentaire exige l'intervention d'un second banquier situé dans le pays du vendeur Peu pratique et peu sûr de charger le vendeur d'expédier les documents à l'étranger : - avec les retards - les risques de perte que cela comporterait vendeur n'est pas censé savoir s'il peut faire confiance à la banque de l'acheteur qu'il ne connaît pas. Untitled-2.JPG Les risques Risques liés au bénéficiaire ; peu connus mais bien réel notamment dans le cas de paiement a vue. La banque émettrice sollicitée peut donner une suite défavorable L'origine du refus est le bénéficiaire du crédit lui-même : - soit la banque émettrice s'est renseignée sur le bénéficiaire et apparait comme peu fiable - soit ladite banque a eu déjà dans le cadre d'une autre opération un incident avec le bénéficiaire du présent crédit. [...]