Financement du commerce international, le crédit documentaire

Thèmes abordés

Financement du commerce international, le crédit documentaire, crédoc, lettre de crédit, Banque

Résumé du document

Dans le cadre du commerce international, les montants et l'éloignement des partenaires ont nécessité la création par les banques d'un instrument de paiement spécifique appelé «crédit documentaire», lettre de crédit (L/C) ou plus familièrement «crédoc».

Extraits

[...] Réception des documents ayant une apparence de conformité PAIEMENT ou ENGAGEMENT DE PAIEMENT Risques couverts : - Risque PAYS - Risque COMMERCIAL et FINANCIER LES DATES BUTOIRS La date limite d 'expédition Conditionne la date d 'arrivée des marchandises dans le pays de l 'acheteur Expédition : mise à bord, prise en charge, envoi la date de vieillissement des documents de transport Soit le crédoc indique un délai de présentation. Soit les RUU imposent de les présenter dans les 21 jours. [...]

[...] Cette clause, insérée à la demande du donneur d'ordre, précise le montant de l'avance autorisée. Ceci pourrait se justifier pour financer la fabrication par exemple et utile quand l'exportateur travaille avec des agents commerciaux. Utilité du Credoc Irrévocable et confirmé, le Credoc est donc à la fois un moyen de paiement et une garantie contre différents risques de non-paiement : risque client (l'acheteur fait défaut), risque bancaire (si la banque émettrice est défaillante), risque pays (par exemple lorsque les transferts sont bloqués brusquement). [...]

[...] LES DOCUMENTS USUELS La Facture Commerciale Le Certificat d'assurance Les documents de transport: - le Connaissement Maritime - la Lettre de Transport Aérien (LTA) - la Convention Marchandise Route(CMR) - Autres Autres documents Les Credoc spécifiques: « Revolving » Pour des opérations en continu ou multiples Automatique ou Par avenant Moins de travail. Coût d 'opportunité. EXEMPLE CRÉDOC REVOLVING Un importateur pense acheter 120,000 € de marchandise à un même fournisseur pendent 2002 par CRÉDOC. Chaque embarquement ne doit pas excéder €, ce qui couvre l 'achat de 500 unités mensuelles. Automatique: Le crédoc est ouvert pour € avec validité d 'un an. Par Amendement: Le crédoc est ouvert pour € avec validité de 30 jours. [...]

[...] Définition du crédoc Le crédit documentaire est une forme de crédit par signature. C'est un act par lequel la banque émetrice (celle qui ouvre un credoc) s'engage, pour le compte de son client (l'importateur) à payer un bénéficiaire (l'exportateur) contre remise de documents détérminés, prouvant qu'une marchandise définie a été expédiée, et conférant à leur possesseur un droit exclusif sur ces marchandises. Les intervenants Le donneur d'ordre. L'importateur Le bénéficiaire L'exportateur La banque Banque de l'importateur émettrice La banque Banque de l'exportateur notificatrice/ confirmatrice Les formes du Credoc < number > 1. [...]

[...] L'exportateur peut aussi escompter sur le marché financier une traite à terme acceptée en vertu d'un crédit documentaire, pour obtenir ses fonds rapidement.  Pour l 'importateur L'importateur peut négocier des tarifs préférentiels et des conditions de paiement auprès de l'exportateur L'importateur a la certitude que tant qu'il n'aura pas preuve que la marchandise a bel et bien été expédié, l'exportateur ne pourra être payé. < number > ravinanim.gif20070928_134853_BanqueCentraleE.jpg Contrat d'import FOURNITURE DES DISJONCTEURS KAHRAKIB SIEMENS A.G Energy Sector BNA Deutsche BANK Nürnberg Demande d'ouverture du crédoc Emission du crédoc Par SWIFT,TELEX Notification / confirmation du crédoc Expédition de la marchandise Présentation des documents pour controle et paiement Demande de remboursement et envoi des documents Remise des documents CFR PORT ALGER CIRCUIT DU CRÉDIT DOCUMENTAIRE DEMANDE D'OUVERTURE DE CRÉDIT DOCUMENTAIRE OUVERTURE DU CRÉDIT DOCUMENTAIRE NOTIFICATION DU CRÉDIT DOCUMENTAIRE REMISE DES DOCUMENTS ENVOI DES DOCUMENTS REMISE DES DOCUMENTS ENVOI MARCHANDISE CONTRAT COMMERCIAL ACHETEUR Banque EMETTRICE Banque NOTIFICATRICE VENDEUR Le donneur d'ordre , avec les documents va prendre possession des marchandises. [...]