Garantie bancaire à l’international et gestion des risques

Thèmes abordés

Garanties bancaires internationales, gestion des risques, risque commercial, risque politique, garantie de paiement, garantie de dispense de retenue

Résumé du document

Avant de répondre à un appel d'offres, bien montrer au banquier le cahier des charges afin qu'il évalue correctement les garanties de soumission.
Dans le cadre de la garantie de bonne exécution, si jamais elle est demandée par l'acheteur en contrepartie, le vendeur peut demander une garantie de paiement.
Généralement, lorsque le banquier connaît les bons éléments, il donne sa garantie en 24 h.
Les garanties de paiement sont les pierres ambulaires du système bancaire, elles sont souvent suffisantes pour rassurer les parties prenantes.

Extraits

[...] En cas de mauvaise exécution du marché la banque l'indemnise. - Garantie de dispense de retenue (retention money guarantee) : fournit par la banque de l'exportateur pour son client, et le rassure sur SAV. C'est une garantie qui en cas d'imperfection éventuellement décelée âpres l'exécution du contrat - Garantie de paiement (payment guarantee) : fournit par la banque de l'importateur pour rassurer l'exportateur, rattaché à un billet à ordre. Avant de répondre à un appel d'offres, bien montrer au banquier le cahier des charges afin qu'il évalue correctement les garanties de soumission. [...]

[...] II - La Gestion des risques - Le risque commercial Arrivé à échéance, le client est insolvable Prévention : L'exportateur va évaluer le risque de son client (agence de notation critères de mesure du risque du client / 2 critères endogènes : solidité financière du client critère exogène : secteur d'évolution du client) ; couverture monétaire (vérifier moyens de paiement) - Le risque politique Si le pays est en difficulté (problèmes de transfert de fonds) Prévention : Se renseigner sur le pays du client, passer par un moyen de paiement que l'on a analyser ensemble (crédit documentaire irrévocable et confirmé, ou passer par une société d'affacturage) - Le risque de changes Facturer un étranger dans une devise différente de la sienne (valeur de la devise aura changer lors du versement) Prévention : Facturer dans notre propre monnaie, sois dan une autre monnaie (couverture à terme, avance en devise ( La couverture à terme s'est adapter pour les PME, technique qui passe par la banque. C'est une opération à terme, pour facturer dans une devise. C'est une technique qui permet de fixer de manière sûre et à terme par le biais d'une banque le cours d'une devise, que l'exportateur recevra de son client et qu'il devra reverser à la banque. L'exportateur téléphone à sa banque et demande une couverture à terme, demande de lui indiquer le cours de la devise du montant d'euros qu'il souhaite recevoir. [...]

[...] Mode de fonctionnement Le directeur export a un client étranger qui souhaite être facturé en devises. Il téléphone à la directrice financière qui lui indique le montant en devises pour obtenir la somme souhaitée en euros. Le client accepte, il confirme ceci à sa direction financière. La direction financière va immédiatement emprunter sur le marché monétaire les futures devises à un taux connu et elle échange immédiatement les devises obtenues contre les euros à un cours connu. Arrivé à échéance, le directeur export amène les devises qui serviront a rembourser l'emprunt. [...]

[...] Garantie bancaire à l'international et gestion des risques I - Les garanties bancaires internationales Une garantie n'a pas comme vocation à être utilisée, elle a comme vocation basique de rassurer les parties prenantes. La banque s'engage de manière irrévocable, en cas de défaillance d'une des parties à payer l'autre partie d'un certain montant. On distingue 5 types de garanties différentes : - Garantie de soumission (bid bond) : la banque de l'exportateur qui fournit à son client, dans le cas de gros contrats des appels d'offres. [...]

[...] Arrivé à échéance, l'exportateur reçoit les devises de son client, cela va permettre de rembourser l'emprunt, la banque créditera le compte de l'exportateur du montant qu'il souhaitait. Avantages L'exportateur a pu facturer, il a bien reçu le nombre d'euros souhaités, les devises reçues servent à rembourser l'emprunt de la banque. Inconvénients Les devises qu'il a reçu vont servir à la banque pour rembourser l'emprunt, autrement dit il n'y a pas de gain possible. ( L'avance en devise, pour les grosses PME qui possèdent une direction financière et c'est elle-même qui réalise des opérations auprès du Forex. [...]