Les IMF (instituts de microfinance) : un modèle spécifique ?

Résumé du document

L'année 2005 a été l'Année internationale du microcrédit décrétée par les Nations Unies. En effet, le microcrédit est considéré comme un outil efficace pour atteindre les Objectifs de Développement du Millénaire (ODM) de l'ONU, visant à réduire de moitié la pauvreté et la faim dans le monde d'ici 2015. L'activité de microcrédit se développe en effet surtout dans les pays en développement, mais elle se pratique aussi bien dans les pays développés ou en transition. La microfinance, la sphère plus large dans laquelle s'inscrit le microcrédit, a pris depuis quelques années une place de plus en plus importante, via les Instituts de Microfinance (IMF). On lui attribue souvent des capacités en matière de financement d'acteurs économiques exclus des circuits financiers traditionnels, ou bien des avantages en matière de resocialisation et de lutte contre la pauvreté. Dans ces conditions, le secteur est souvent perçu comme un outil particulièrement prometteur.
Cependant, ce modèle alternatif au système financier traditionnel fait l'objet des grandes réformes structurelles conçues par les organisations internationales. Quelles sont les conséquences sur les IMF et leurs clients de cette adaptation aux règles de la finance développée par les pays occidentaux ? La microfinance originelle parviendra-t-elle à conserver ses spécificités ?
Pour tenter de répondre à ces questions, on étudiera dans un premier temps les origines et le développement du microcrédit liés à un contexte culturel spécifique, pour ensuite analyser les conséquences des influences du système bancaire libéral sur le monde de la microfinance des pays en développement.

Extraits

[...] Le problème essentiel est que les institutionnalistes militaient pour l'uniformisation de la microfinance autour de leur modèle. Les IMF commerciaux permettent de fournir davantage de crédits à davantage d'individus, cependant pour réduire au mieux la pauvreté l'idéal est la coexistence des deux modèles, ce qui permet d'aider un maximum d'individus. Les IMF commerciaux semblent plus performants, mais uniquement au regard des critères institutionnalistes ,et pas nécessairement en terme de résultats d'aide aux plus démunis. La microfinance commerciale relève surtout d'une adaptation du modèle financier occidental et de ses instruments à un nouveau marché. [...]

[...] Depuis sa création, la Grameen est parvenue à extraire près de 150 millions de personnes de la pauvreté, et à distribuer 6 milliards de dollars sans jamais demander de garantie. Les statistiques estiment que 64% des personnes ayant emprunté à la Grameen Bank pendant une durée de cinq ans sont sorties de la pauvreté chronique. La Grameen Bank et Muhammad Yunus ont obtenu le prix Nobel de la paix en 2006. Enfin, la Grameen Bank réalise également des profits, puisqu'elle n'a pas eu recours aux dons depuis 1995. B. [...]

[...] Sa contribution aux activités de microfinance dans les banlieues difficiles a par exemple permis d'augmenter de 11% la création d'entreprise en 2006 par rapport à 2005. 45KLMNOQRŠçÒ¸ž‡žm¸ÒUB/B$h¦8æh¤#wCJOJ[8]QJ[9]^J[10]mH sH $h¦8æh?q"CJOJ[11]QJ[12]^J[13]mH sH Bank Rakyat Indonesia, banque créée en 1895 ayant développé des activités de microfinance Banco Solidario S. [...]

[...] Les organisations internationales prévoient alors une viabilité des IMF dans un horizon de cinq à douze ans. En augmentant leur réactivité, leur IMF répondraient à la deuxième mission assignée par l'ONU : une meilleure adaptation à la demande croissante, à laquelle les IMF originels avaient du mal à répondre (passage de 9 à 60 millions de prêts octroyés en une décennie). Il s'agit donc d'élargir l'accès au crédit, en ciblant l'étendue de la population touchée et non plus les plus pauvres d'entre eux. [...]

[...] La microfinance originelle parviendra-t-elle à conserver ses spécificités ? Pour tenter de répondre à ces questions, on étudiera dans un premier temps les origines et le développement du microcrédit lié à un contexte culturel spécifique, pour ensuite analyser les conséquences des influences du système bancaire libéral sur le monde de la microfinance des pays en développement. I Le microcrédit : un projet novateur et adapté à la lutte contre la pauvreté dans les pays en développement A Les origines et le développement du microcrédit Le microcrédit vise sinon à résoudre le problème de la pauvreté dans le monde, du moins à l'endiguer, en accordant des crédits de montants très faibles (souvent moins de à des entrepreneurs pauvres ou à des personnes ayant fait défaut auparavant. [...]