Les leviers pour améliorer le produit net bancaire

Thèmes abordés

produit net bancaire, comprendre le bilan, ratio d'exploitation, charges d'exploitation, leviers en agence

Résumé du document

Le Produit Net Bancaire permet de connaître la richesse créée par une banque grâce à son activité bancaire.
Il peut être comparable au Chiffre d'Affaires des entreprises non financières.
Plus le PNB évolue de manière constante, plus l'activité de la banque est prospère.
Si le produit net bancaire est positif, la solidité de l'activité bancaire de la banque concernée est alors confirmée. L'établissement est rentable et dégage des bénéfices.
Dans l'hypothèse de charges d'exploitation trop élevées et régulières, le risque de faillite est plus important.

Extraits

[...] Si le produit net bancaire est positif, la solidité de l'activité bancaire de la banque concernée est alors confirmée. L'établissement est rentable et dégage des bénéfices. COMMENT SE TRADUIT-IL ? Dans l'hypothèse de charges d'exploitation trop élevées et régulières, le risque de faillite est plus important. LES CHARGES < number > COMPRENDRE LE BILAN COMPOSITION DU PNB LA BANQUE EST UN INTERMEDIAIRE FINANCIER QUI REALISE DES MARGES D'INTERMEDIATIONS RESSOURCES LONGUES ET ILLIQUIDES, LES PLUS CHERES Les banques et institutions financieres ont un fonctionnement particulier et différent des autres entreprises, car en effet les fonds propres représentent seulement une tres petite partie du passif (environ 15% pour les banques les plus systemiques) RESSOURCES COURTES ET LIQUIDES, LES MOINS CHERES EMPLOIS LONGS ET ILLIQUIDES, LES PLUS RENTABLES EMPLOIS COURTS ET LIQUIDES, LES MOINS RENTABLES LE CALCUL DU RATIO D'EXPLOITATION COMPOSITION DU PNB Le PNB se calcule des produits d'exploitations dont on soustrait les charges d'exploitations A company is an association or collection of individuals, whether natural persons, legal persons, or a YOUR TEXT Produits d'exploitation Charges d'exploitation Commissions perçues (activités de conseil) Commissions pour sous traitants et apporteurs d'affaires (prescripteurs) Charges salariales Valeur ajoutée sur les capitaux(activité de prêt) Intérêts versés Provisions pour risques (risque de défaut) Marge sur les dépôts interbancaires Emprunts interbancaires Produits d'exploitation – Charges d'exploitation = PNB < number > Une image contenant clipart Description générée automatiquement DEVELOPPER LES PRODUITS D'EXPLOITATION LES LEVIERS MACRO-BANCAIRES Dévelloper la rentabilité des emplois (soit l'actif du bilan) pour améliorer le ratio d'exploitation Développer la rentabilité de l'activité crédit en abaissant les intérêts des dépôts et en augmentant les intérêts du crédit MARGE Réduction des marges pour attirer des clients via des taux abaissés pour fidéliser et prendre du PNB sur le conseil. [...]

[...] COMMISSIONS Jouer sur la courbe taux/temps en empruntant a taux EONIA et prêtant sur du MLT. INTERMEDIATION HistogrammeChronomètreCarte de crédit < number > Une image contenant clipart Description générée automatiquement DEVELOPPER LES PRODUITS D'EXPLOITATION LES LEVIERS MACRO-BANCAIRES Dévelloper la rentabilité des emplois (soit l'actif du bilan) pour améliorer le ratio d'exploitation Prendre plus de commissions en dynamisant l'activité d'intermédiation financière (Assurance vie en UC, PEA . ) COURTAGE Marger sur l'activité d'assurance en prenant des commissions ou en travaillant sur sa propre filiale. [...]

[...] Projet groupe CFPB Partie 1 : Explication du PNB Anais Mercier Thomas Claudel Florian Chambon Partie 2 : Les leviers macro-bancaires Partie 3 : Les leviers micro-bancaires Une image contenant bâtiment, shoji, extérieur, assis Description générée automatiquement < number > Explication du PNB Premiere partie Le Produit Net Bancaire permet de connaître la richesse créée par une banque grâce à son activité bancaire. Il peut être comparable au Chiffre d'Affaires des entreprises non financières. QU'EST-CE QUE LE PNB ? Plus le PNB évolue de manière constante, plus l'activité de la banque est prospère. [...]

[...] ) DEPENSES Flexibiliser la masse salariale via contrats et sous traiter les taches lourdes (Recrutement d'auxiliaires . ) ENGAGEMENTS Jouer sur les collatéraux pour faire du repurchase agreement (repo) et baisser les intérêts du passif TAUX D'EMPRUNT < number > LES LEVIERS EN AGENCE LES LEVIERS MICRO-BANCAIRES Toutes les activités ne produisent pas autant de PNB, ainsi, en agence, certaines activités sont à privilégier pour la rentabilité de l'agence ou du groupe d'agences. Activité particulierement rentable, notamment dans le cadre du courtage ou les charges sont quasi nulles IARD / PREVOYANCE La rentabilité de cette activité depend des taux directeurs imposés CREDIT Le PNB généré via cette activité ne correspond qu'aux droits d'entrée ASSET MANAGEMENT Ces commissions sont facturées dans le cadre du conseil ou des pénalités. [...]