Le rôle des différentes institutions financières : la Banque Centrale

Résumé du document

Elle est l'autorité publique chargée de :

- contrôler le financement de l'économie notamment en assurant l'émission de billets de banque et en octroyant des crédits aux banques commerciales dans le cadre de la politique monétaire.

- surveiller et gérer les systèmes de paiement liés à la compensation des chèques et des virements interbancaires.

- surveiller la solidité du système bancaire et financier (...)

Extraits

[...] Elle règle ses créances et dettes par transfert de comptes gérés par la banque centrale. Que se passe-t-il si le compte d'une banque commerciale à la banque centrale n'est pas suffisamment approvisionné pour régler sa dette vis-à- vis de sa concurrente ? Pour que le règlement ait lieu, il y a nécessairement deux conditions : - la monnaie utilisée dans le règlement doit être acceptée par les deux banques - la monnaie ne doit être produit ni par l'une ni par l'autre La seule solution c'est la monnaie banque centrale qui va servir à ce règlement. [...]

[...] Si un client utilise un chèque ou un virement bancaire, il va verser de l'argent d'une banque à une autre banque. Chaque banque reçoit donc une multitude de chèques des autres banques. En fin de journée, l'opération de compensation permet de dresser la situation de chaque banque par rapport aux autres. Cette compensation est informatisée et repose sur le Système Interbancaire de Télé compensation (SIT) qui se fait sous l'égide de la banque centrale (banque de France) dans une chambre de compensation (clearnet) qui centralise les comptes des banques et qui veille au bon déroulement des opérations. [...]

[...] Le refinancement est l'opération qui consiste pour une banque commerciale à se procurer de la monnaie centrale soit auprès de la banque centrale, soit sur le marché interbancaire. Le principe de la compensation et du refinancement des banques commerciales On a vu dans quelle mesure une banque commerciale peut créer de la monnaie. On va maintenant voir de quelle manière les banques commerciales se refinancent. La compensation est l'acte zéro du refinancement. Lorsqu'une banque commerciale accorde un crédit, elle doit être en mesure de faire face à deux évolutions défavorables de ce crédit : - d'une part, ce crédit peut faire l'objet d'une transformation en monnaie matérielle. [...]

[...] Economie Monétaire Le rôle des différentes institutions financières I. La Banque Centrale Elle est l'autorité publique chargée de : -contrôler le financement de l'économie notamment en assurant l'émission de billets de banque et en octroyant des crédits aux banques commerciales dans le cadre de la politique monétaire. -surveiller et gérer les systèmes de paiement liés à la compensation des chèques et des virements interbancaires. -surveiller la solidité du système bancaire et financier. Dans un système bancaire hiérarchisé, chaque banque commerciale (de second rang) émet sa propre monnaie qui ne circule qu'au sein de son circuit. [...]

[...] La monnaie dans les comptes des banques commerciales auprès de la banque centrale est appelée monnaie centrale ou base monétaire. Elle ne peut circuler qu'entre banques commerciales et ne circulent que par débit ou crédit de leurs comptes. La monnaie centrale scripturale sert de règlement entre les banques commerciales et la banque centrale. Cette monnaie centrale est constituée par les billets détenus par les agents non bancaires (ménages, entreprises, Etat) et puis elle est constituée des réserves en monnaie centrale (=monnaie bancaire) détenues par les banques commerciales. [...]