La capacité d'innovation dans l'offre de crédit des banques françaises et anglaises (1840-1981)

Résumé du document

Dans le haut Moyen Age, l'Eglise catholique condamne le prêt à intérêt, ce qui permet aux banquiers étrangers de s'occuper de la gestion de la monnaie. Les Israélites et les Lombards peuvent ainsi faire des crédits aux commerçants et industriels en particulier. La lettre de change fut introduite et facilita les échanges, notamment quand le commerce international se développa. Les banquiers italiens furent les premiers à utiliser la lettre de change pour régler leurs dépenses par une reconnaissance de dette. La lettre de change fut à la fois un moyen de paiement et un instrument de crédit. Celui qui l'accepte en paiement peut aussi l'endosser. La qualité de la signature est un gage sur le futur règlement. L'usage de la lettre de change dans l'Europe des marchands fut à l'origine des prémices du réseau bancaire et des échanges financiers internationaux.

Extraits

[...] Les innovations dans le domaine du crédit s'accentuent au cours des années soixante en France. C‘est la création du crédit bail ou leasing qui permet de financer une partie des emplois des entreprises. C'est une forme de location portant sur des biens à usage professionnel et dont le locataire (l'entreprise), peut devenir propriétaire au terme du contrat. La Société générale crée la Sogébail et le Crédit lyonnais Sliminco. En outre, cette période voit aussi le développement de l'affacturage (ou factoring) qui consiste à faire recouvrer les créances d'une entreprise par un organisme de contentieux extérieur à elle. [...]

[...] La banque crée ainsi de la monnaie scripturale en créditant par un prêt le compte d'un client. La durée des crédits varie ; ils sont courts, moyens ou longs suivant la relation de confiance, le taux d'intérêt et les différentes facettes du contrat. Ils ont des destinations différentes : équipement, consommation, immobilier, exportation et les banques, surtout depuis le début des années soixante-dix font preuve d'innovations. Le crédit a fortement évolué, depuis la relation d'escompte au XIXe siècle jusqu'aux différentes formes des crédits contemporains. Il a su accompagner le développement économique et financier des deux pays. [...]

[...] De plus, le Crédit national qui bénéficie d'une partie des fonds du plan Marshall, assume une mission de service public de financier du crédit à moyen et long terme. Il distribue des prêts en direct et réescompte aussi d'autres prêts de banques commerciales. Parallèlement, les Banques populaires, le Crédit Agricole, participent au lancement des crédits dans l'économie française. De plus, l'Etat, avec les prêts bonifiés pour lesquels il concourt à un certain niveau, permet le développement du pays. André Gueslin dans son livre : Histoire des crédits agricoles (1984) montre, contrairement à l'exemple du Crédit Lyonnais et à un siècle de différence, une politique bien différente. [...]

[...] La SFAC (Société française d'assurance crédit) est représentative de cette activité en France, comme par exemple : Forward Trust en Angleterre. De plus Outre- manche, des banques secondaires les Secondary Banks ou Fringe Banks se spécialisent dans les crédits aux promoteurs immobiliers en particulier. Dans les deux pays, surtout après la Seconde guerre mondiale se mettent en place des crédits pour stimuler les exportations. Les crédits export qui ne sont pas soumis à l'encadrement du crédit des années soixante et soixante- dix, aident les entreprises à conquérir des marchés étrangers. [...]

[...] La politique de crédit pendant les décennies soixante et soixante-dix ne convenait pas aux petites et moyennes entreprises. De plus, l' "impératif de sécurité", les règles d'or du président Germain font que le Crédit Lyonnais ne souhaite pas développe et prendre des risques dans des opérations industrielles. De nombreuses banques de l'époque préfèrent investir, par exemple sur les marchés internationaux des capitaux comme le souligne J. Bouvier, c'est l'époque de l'exportation du capital En Angleterre, l'organisation du système financier est différente. [...]