L’évolution de la place et des rôles des banques commerciales

Résumé du document

C'est à partir de la fin du XVIIIe siècle que l'essor des banques va se développer grâce à trois facteurs : le développement de la monnaie fiduciaire (billets de banque) puis de la monnaie scripturale (inscrite sur les comptes) et enfin des émissions de titres. Les banques commerciales se distinguent des banques d'affaires ou d'investissement. En effet, les banques d'affaires ont pour rôle d'intermédiaire dans les opérations économiques. Elles ne prêtent pas. Les banques d'investissement quant à elles offrent des services liés à l'accès aux marchés d'actions/obligations et aux conseils en fusion/acquisition. En revanche, une banque commerciale est une banque en lien direct avec les particuliers. Elle collecte les épargnes et gère les dépôts. Pour cela, elle dispose d'un réseau d'agences réparties sur le territoire qu'elle dessert.
Dans un premier temps, les banques commerciales offrent une rémunération de l'épargne pour inciter les épargnants à déposer leur argent. En période de crise, lorsque la conjoncture est mauvaise, les comptes d'épargne sont des refuges pour les investissements. Elles contribuent (de même que les marchés financiers) à orienter l'argent de ceux qui en ont momentanément trop vers ceux qui en ont besoin, mais en présentant aussi des garanties suffisantes. La banque régule donc la masse monétaire.

Ainsi, quel est le rôle d'une banque commerciale au sens large ? A-t-elle toujours eu les mêmes rôles ? N'a-t-elle pas évolué ?

Extraits

[...] Avec la faillite de nombreuses banques, les structures du secteur bancaire dans l'ensemble du Monde sont remises en cause avec, par exemple, un retour massif des Etats dans le capital des banques, allant jusqu'à la nationalisation. Il est certain que ce rôle des banques est en perpétuelle évolution et donc on est en droit de nous demander si aujourd'hui, on doit repenser le système bancaire et financier pour éviter de perpétuelles crises. [...]

[...] La concentration financière et le développement de groupes financiers gigantesques brouillent les distinctions anciennes. La mondialisation est un phénomène qui a modifié considérablement le périmètre traditionnel des banques. Parallèlement, la désintermédiation financière a vu des fonctions de financement autrefois exclusivement assurées par le secteur bancaire s'effectuer sous leurs concours. Leurs fonctions traditionnelles d'intermédiation entre ceux qui ont des capacités de financement et ceux qui ont des besoins de financement à tendance à perdre de l'importance par rapport aux autres services qu'elles ont à proposer à leurs clientèles. [...]

[...] Les banques sont donc les organismes spécialisés dans l'émission et le commerce de la monnaie Elles gèrent les dépôts et collectent l'épargne des clients, accordent des prêts, pilotent les instruments de paiement, offrent des services financiers [ ] néanmoins, elles n'ont pas toujours eu ces rôles. II. Les évolutions des banques 1. Historiquement, les banques étaient spécialisées Avant 1850, on constate que le rôle des banques était assez limité. Héritage de l'Ancien régime, elles sont peu présentes dans l'industrie, le financement des premières innovations reposant largement sur l'autofinancement. [...]

[...] Les banques prennent donc de plus en plus d'importance. Avant les Trentes Glorieuses, on va confirmer la tendance à la spécialisation bancaire. En 45, la spécialisation est codifiée par une loi qui va distinguer trois sortes d'établissements bancaires : -les banques de dépôt, qui ont comme objet principal de collecter des dépôts et à gérer les opérations de crédit. -les banques d'affaires et les banques de crédit à long et moyen terme. Les Trentes Glorieuses furent marquées par une forte concentration des banques c.-à-d. [...]

[...] Il convient aussi de distinguer deux types de prêts. Les prêts affectés sont des financements pour lesquels la destination de l'argent est connue à la différence des prêts non affectés pour lesquels l'emprunteur peut disposer de l'argent comme il le voudra. En outre, les clients peuvent déposer ou placer leurs liquidités et économies sur différents comptes bancaires et plan d'épargne notamment le compte courant, le livret d'épargne, le compte rémunéré, etc La création monétaire L'ensemble des banques d'une même zone monétaire forme un système bancaire piloté par une banque particulière que l'on appelle banque centrale et qui contrôle les banques de second rang, assure l'émission de billets et définit la politique monétaire. [...]