Le système financier français : mutations et composantes - Réformes et conséquences sur l'intermédiation par les banques

Thèmes abordés

Système financier français, mutations, composantes, réformes, conséquences, intermédiation par les banques, loi Lagarde, directives européennes, financement de l'économie par les banques, libéralisation financière, Nouveaux acteurs de l'intermédiation, LSF loi de la sécurité financière

Résumé du document

Les années 1980 :
- Contrôle des activités bancaires par les pouvoirs publics (les banques étaient spécialisées et certaines désignées par l'État).
- Quota sur les offres de crédit.
- Taux d'intérêt bonifiés (bonus).
La loi de l'offre et de la demande amène 5%, l'État dit 3%, la banque perd 2% en marge d'intermédiation que l'État lui redonne (subvention).

Extraits

[...] La Banque Française présente 3 types d'intermédiation : ← PSI : Prestataires de service d'investissement = o EC (achètent titres pour compte propre émis par d'autres, intermédiation bancaire) + o EI (métier du titre, dont beaucoup sont des filiales bancaires) = catégorie d'intermédiaires la + importante donc les banques ne perdent pas réellement leur place. ← OPCVM : Organismes de placement collectif en valeurs mobilières = Entreprise privée qui constitue 1 portefeuille de titres (achète), le coupe en parts et le vend à des ACF. C'est la collecte de fonds vendus plus tard pour acheter des titres. Quand ACF achètent une part = détention indirecte car ne choisit pas les titres achetés : c'est de la gestion de portefeuille. [...]

[...] Septembre 2010 : Bâle III, mis en place début 2011 = mauvaise situation des banques. Ex : Crédit Agricole ne distribue plus aucun dividende aux actionnaires pendant 2 ans, Les actions voient leur prix chuter à 3€ (plus la peine d'émettre), Donc plutôt mise en réserve pour augmenter les FP. + contexte de risque emprunteur qui augmente : asymétrie de l'information sur les marchés monétaires, donc rationnement de l'économie (car pas de prêt interbancaire, la BCE doit intervenir): comportement d'offre pro- cyclique pendant la récession. [...]

[...] Permet la segmentation entre les clients appétant au risque, mais, longue mise en place de ce questionnaire suivant les banques. Directive du crédit consommation Objectif = création d'un marché unique du crédit consommation en Europe, concurrence autour du métier (baisse du prix de vente du service, baisse du taux d'intérêt du crédit, pas de problème de qualité car service réglementé). Il induit grâce à l'application en 2010 de la Loi Lagarde une harmonisation au niveau européen des éléments techniques : ← Délai de maintien de l'offre, ← Délai de rétractation du client, ← Calcul de la TAEG, ← Montant maximum de crédit conso. [...]

[...] CH 1 : Réformes et conséquences sur l'intermédiation par les banques 1. Lois des années 80 a. 1ère réforme : une libéralisation financière radicale de l'activité bancaire 80's : ← Contrôle des activités bancaires par les pouvoirs publics (les banques étaient spécialisées et certaines désignées par l'Etat) ← Quota sur les offres de crédit ← Taux d'intérêt bonifiés (bonus) La loi de l'offre et de la demande amène Etat dit la banque perd en marge d'intermédiation que l'Etat lui redonne (subvention). [...]

[...] Cf Moodle : Le surendettement (Janvier 2018). Le %age des ménages s'élève ajd à (causes : accidents de la vie maladie baisse de salaire). [...]