Economie bancaire

Résumé du document

Les débats des théories anciennes sur le rôle de la monnaie dans l'économie opposent les libéraux aux keynésiens, la monnaie intervient en fonction de l'économie réelle. Depuis 20 ans, l'économie bancaire a beaucoup d'évolution, notamment sous l'influence de développement de l'innovation dans le domaine de la théorie de l'information et de façon plus générale dans l'économie industrielle. Les travaux de l'origine de la firme ont été le point de départ pour analyser le système bancaire.
L'inscription des banques dans un système financier et la présence d'action non bancaire interviennent en tant qu'une institution financière non bancaire conduit les économies à s'interroger sur le rôle des uns et des autres en s'appuyant notamment sur la théorie d'intermédiation financière.

Le rôle des banques dans le financement de l'économie et la place de ces banques occupe face au marché financier. Il s'agit d'analyser et expliquer les grandes transformations dans le système de financement de l'économie liées notamment aux mutations financières. Les années 1980 sont marquées par l'innovation financière en termes de produits de marché et de technologie. Le processus de globalisation financière s'est traduit par une forte internationalisation des banques en modifiant la fonction de l'industrie bancaire. En général, il existe une concurrence importante entre les différentes actions financières bancaires et non bancaires.
Les acquis de l'économie industrielle en terme d'économie d'échelle et de production jointe ont débouché sur la notion du marché. La tendance de la baisse de la rentabilité et l'augmentation de risque de portefeuille s'est traduite par des faillites bancaires dans les pays européens, asiatiques et les Etats-Unis.

Face aux risques, les autorités prudentielles ont adopté un certain nombre de mesures et la reconnaissance de modèle de contrôle interne des banques.
Les superviseurs des banques ont dû s'adapter à des facteurs nouveaux tels que:
• La globalisation de l'industrie des services financiers qui nécessite une coopération internationale de la part des autorités de tutelle.
• Le rôle intermédiaire accordé à la discipline de marché au mode de régulation des banques.

Extraits

[...] Établir les avantages égaux et intensifier la concurrence entre les banques, ce qui s'est traduit par l'unification du cadre juridique des établissements de crédit. Centraliser le contrôle des banques sur une autorité unique: La Banque de France. Le contrôle des banques est conduit par les 3 organisations: o Comité des réglementations bancaires et financières. o Comité des établissements de crédit et des entreprises d'individu. o Commission bancaire. Cette loi a été modifiée par la loi de 1996 qui transpose en droit français de la directive européenne de 1993 relative à la mise en place d'un marché unifié des services financiers. [...]

[...] Les agents économiques ont recours à un intermédiaire lorsque les actifs négociés sur les marchés sont d'une grande dimension unitaire. Ils investissent à un grossiste qui divise les actifs en plus petites unités et améliorer ainsi la diversification du portefeuille de son client. Les petits emprunteurs ont donc l'accès aux types d'actifs compte tenue des économies de coût réalisé par ces intermédiaires. En opérant sur de gros paquets d'actifs, les intermédiaires vont étaler leurs frais de gestion et l'information sur les gros montants Les économies de production jointe Ayant défini par Panzar & Willing des économies d'envergure ou des économies de gamme, le conjoint exprime la capacité d'une firme à produire un niveau donné de production multiple qui a un coût plus faible qu'une firme séparée. [...]

[...] De plus, les activités d'intermédiation justifient des investissements mobiliers et immobiliers très lourds pour financer sur les ressources de longue durée. Les fonds propres sont aussi nécessaires pour couvrir éventuellement l'espérance de perte. LA STRUCTURE DU BILAN La banque transforme des actifs illiquides (les crédits) en passifs liquides (les dépôts à vue). La banque doit proposer à ses déposants des produits de placement plus certains que les projets qu'elle finance. Donc, on perçoit la spécificité et le risque d'un tel bilan. [...]

[...] Cela va se traduire par un effet dépressif sur l'économie. Le canal du crédit large : On suppose que les entreprises cherchent un financement par l'autofinancement et la finance externe avec le coût financier (la prime de finance externe). Si la banque centrale mène une politique monétaire restrictive, la baisse des valeurs des actions va se traduire par une dégradation de la situation financière des entreprises. Les banques vont augmenter la prime de finance externe par une hausse des taux d'intérêt débiteurs, ce qui est un impact négatif au niveau de crédit et limite la finance externe des entreprises. [...]

[...] L'ÉVOLUTION DU SYSTÈME BANCAIRE FRANÇAIS À partir du 19e siècle, les banques sont organisées comme des entreprises hiérarchisées avec une banque centrale et les banques secondaires. Le système bancaire est structuré par un cadre réglementaire et les autorités monétaires en fonction des besoins de financement de l'économie, ainsi que les impératifs de compétitivité liés à la construction monétaire européenne La naissance du système bancaire L'origine des banques remonte au début du 18e siècle et la première banque est fondée en 1723. [...]