La monté de la concurrence de la microfinance face aux banques Africaines

Résumé du document

Ce document est un exposé sur la monté de la concurrence de la microfinance face aux banques Africaines.
Première partie : Origine et évolution des IMF.
Deuxième partie : Fonctionnement des IMFs, au niveau des taux d'intérêts et au niveau des conditions d'octroi du crédit.

Extraits

[...] Comme indicateurs pour évaluer la gestion financière d'une institution de micro finance, on peut citer : Le ratio Charges de Financement Le ratio Coûts des Ressources Le ratio Dettes/Fonds Propres La rentabilité Les indicateurs de rentabilité reflètent la performance de l'ensemble des domaines de l'institution. Si la qualité du portefeuille ou l'efficacité des opérations est faible, cela sera reflété dans la rentabilité. L'analyse de rentabilité est d'autant plus compliquée qu'un nombre significatif d'institutions de micro finance reçoit encore des dons et des prêts subventionnés. « Comparer des pommes avec des pommes » a toujours été un problème en micro finance, parce que les subventions sont toujours très répandues et les pratiques comptables varient largement. [...]

[...] Les tontines en Afrique de l'ouest et en Afrique centrale, ou les ROSCA en Afrique anglophone sont en quelque sorte une forme de microfinance, mais sous une forme plus traditionnelle. Elles ont été pour les IMFs une sorte de modèle sur la base de laquelle elles ont commencé à fonctionner. Elles encouragent par exemple le plus souvent, pour les opérations d'octroi du crédit, les bénéficiaires à former des groupes solidaires, le groupe étant la garantie de remboursement de chacun de ses membres. [...]

[...] II- Fonctionnement des IMFs En Afrique, les IMFs sont regroupées en trois catégories d après la Commission Bancaire de l'Afrique Centrale (COBAC). Sont classés en Première Catégorie, les établissements qui procèdent à la collecte de l'épargne de leurs membres qu'ils emploient en opérations de crédit, exclusivement au profit de ceux-ci. Il n est pas exigé de capital minimum pour les établissements de cette catégorie. Toutefois, le capital constitué doit être représenté et permettre de respecter l'ensemble des normes arrêtées par la commission bancaire. Sont classés en Deuxième Catégorie, les établissements qui collectent l'épargne et accordent des crédits aux tiers. [...]

[...] À titre de comparaison, les femmes représentent en moyenne des emprunteurs des IMFs d'Asie du Sud des IMFs du Moyen-Orients et d'Afrique du Nord (MOAN) des IMFs d'Asie de l'Est et du Pacifique des IMF d'Amérique latine et des Caraïbes (ALC) et des IMF d'Europe de l'Est et d'Asie centrale. La qualité du portefeuille : La source de risque la plus importante dans une institution financière réside dans son portefeuille de crédit. Le problème que rencontre la plus part des IMFs est le fait que les crédits qu'ils offrent ne sont généralement pas couverts par des garanties facilement réalisables. [...]

[...] La productivité est difficile à comparer au niveau des produits. D'un côté, le service apporté à un client pour un prêt peut être plus coûteux et plus exigeant en main d'oeuvre que le service apporté à un épargnant, car cela implique une série d'entrevues et de visites sur place avant que le crédit ne puisse être accordé ; d'un autre côté, la collecte des dépôts comporte des charges telles que les caissiers, la sécurité et la gestion de trésorerie. Une institution efficace est une institution qui minimise les coûts de prestation des services. [...]