Économie générale de l’assurance

Résumé du document

Il s'agit d'un cours d'Économie générale de l'assurance ayant pour objet d'étude les techniques économiques du risque et de l'assurance.
En l'occurrence c'est un cours de 1ère année en Licence mention Assurance, Banque, Finance.
Ce document clair et structuré s'avèrera idéal pour de nombreux(ses) étudiant(e)s en cursus Assurance, Banque, Finance, Droit, Économie, Gestion, sciences économiques, Stratégie d'entreprise, AES, GEA… et bien entendu tout(e) autre intéressé(e).

Voici le plan :

Chapitre I. L'activité assurantielle, naissance, développement et principales caractéristiques
Section 1. L'histoire de l'apparition et du développement de l'assurance
I - Le facteur technique : le calcul de probabilité et les statistiques
II - Le facteur organisationnel
III - Le facteur économique
IV - Le facteur institutionnel, juridique et jurisprudentiel

Chapitre II. Les caractéristiques de l'activité assurantielle
Section 1. Les caractéristiques essentielles de l'assurance
1. Un service ou un produit : les divergences de point de vue
2. L'hétérogénéité de l'offre
3. Le principe de mutualisation
4. Des engagements réciproques
5. Le risque
1° Les notions de hasard physique et de hasard moral
2° La probabilité subjective et objective du risque
Section 2. L'activité sociale et économique caractérisée par un risque
Paragraphe 1. Risque, incertitude et probabilité
Paragraphe 2. Le traitement du risque par l'assurance
I - L'équilibre de gestion d'une compagnie d'assurance
1° La garantie en assurance est une garantie contractuelle
2° La dualité des résultats d'exploitation et des résultats du bilan
II - La compensation des aléas
1° Les critères ou conditions d'assurabilité d'un risque
2° Le risque moral et sélection adverse
3° Le risque moral
4° La sélection adverse
III - La tarification des risques
1° Le principe du plein de risque
2° Le seuil d'assurabilité
3° La sélection, l'antisélection et la tarification
IV - La couverture des grands risques
1° La coassurance
2° La réassurance

Extraits

[...] Sous § 4 : la sélection adverse C'est Mr Ackerloff ( prix nobel), qui est à l'origine de la sélection adverse. Le principe est le suivant : Les véhicules d'occasion sont risqués car ne sont pas garantis. Il existe de plus, des critères de vente soit tout véhicule de 10 ans km et ayant un contrôle technique OK sont vendus 2000 €. Or, si le véhicule est bien entretenu mais comporte toutes ces caractéristiques, il serait considéré comme une mauvaise voiture alors que la valeur réelle est supérieure à 2000€ d'où son propriétaire n'a pas intérêt à la vendre. [...]

[...] Les compagnies sont chargées d'organiser la mutualité d'assurés. Grâce à la mutualisation, elles se caractérisent par une plus grande solvabilité que celle des assurés. C'est d'ailleurs, ce principe qui leurs permet d'indemniser les sinistrés (c'est la logique de la loi du grand nombre). Il existe donc une interdépendance forte entre les assurés. Ceci prend la forme d'un lien solidaire entre les assurés par le biais de la mutualisation Des engagements réciproques L'assurance est caractérisée par des engagements réciproques, dont le support est un contrat entre l'assureur et l'assuré. [...]

[...] Il existe deux activités qui ont connu un développement spectaculaire qui sont l'assurance et le crédit. Les activités assurantielles se sont développées tardivement par rapport à d'autres qui ont marqué et accompagné l'essor du capitalisme.( Crédit, lettre de change. Les créanciers d'assurance contre l'incendie sont apparus en Angleterre avec l'incendie de Londres de 1666. C'est la première forme de garantie que l'on retrouve. En Italie est apparu au 17 e siècle, une activité appelée les TONTINES qui préfigurent l'assurance vie. [...]

[...] Ex : sin = 1million le réassureur intervient que pour les derniers euros. Le cédant garde le coût de gérer tous les sinistres inférieurs à son plein d'assurance. Si le sinistre est inférieur à le réassureur n'intervient pas. La première modalité est beaucoup plus usitée dans le domaine de l'assurance transport ou assurance vie. La deuxième concerne surtout les assurances incendie et accidents corporels. ⇒ la réassurance non proportionnelle * Cette méthode porte le nom de « working excess of loss ». [...]

[...] C'est ce qui différentie fondamentalement l'assurance privée de la protection sociale. La protection sociale ( = assurance maladie obligatoire) est fondée sur deux principes : La solidarité sociale c'est-à-dire entre groupes sociaux d'assurés ( code CSP ) et existe la couverture sous plafond de ressource pour les non cotisants. Le système de protection sociale s'écarte de l'assurance privée dans la mesure où dans le domaine de protection sociale, il y a une déconnexion entre prime et prestation c'est-à-dire entre couverture et cotisations. [...]