Apple, Bitcoin, PayPal, Google : La fin des banques ? - Philippe Herlin (2015)

Thèmes abordés

Société Apple, société PayPal, société Google, Philippe Herlin, Apple Bitcoin PayPal Google : La fin des banques, Amazon Pay, Apple Pay, communication NFC, crise financière de 2008

Résumé du document

Pour commencer, l'auteur met l'accent sur la survie nécessaire des banques traditionnelles à travers le domaine digital. En effet, de nouvelles solutions et ressources numériques arrivent pour les concurrencer et mettre fin à leur monopole financier. Une nouvelle directive européenne a notamment permis cette avancée en ouvrant les vannes. Il envisage notamment une prise de pouvoir des fintechs malgré une part modeste actuellement. Le principal défi est de faire face à l'appétit des GAFAs ou des opérateurs téléphoniques qui investissent progressivement ce créneau porteur. Ce n'est pas encore le cas pour les assurances, mais la législation va évoluer. Il prévient toutefois que le métier de banquier n'est pas en voie de disparition, mais qu'il doit muter.
Les banques n'avaient pas parié sur le fait que les achats sur Internet soient aussi nombreux et aussi rapides. Désormais, à part pour des niches spécifiques comme un crédit immobilier ou de la gestion de patrimoine, les opérations se font à distance et souvent sans intermédiaire.

Extraits

[...] Apple, Bitcoin, PayPal, Google : La fin des banques ? - Philippe Herlin (2015) Fiche de lecture sur l'ouvrage Apple, Bitcoin, PayPal, Google : La fin des banques ? de Philippe Herlin (2015) Introduction et constats Pour commencer, l'auteur met l'accent sur la survie nécessaire des banques traditionnelles à travers le domaine digital. En effet, de nouvelles solutions et ressources numériques arrivent pour les concurrencer et mettre fin à leur monopole financier. Une nouvelle directive européenne a notamment permis cette avancée en ouvrant les vannes. [...]

[...] En ne suivant pas la marche inexorable du temps, les banques se mettent elles-mêmes en danger. Elles ont commencé par la fermeture d'agence pour agir sur leurs coûts fixes en permettant également une baisse des frais courants pour leurs clients. Toutefois, elles doivent aussi avoir en tête qu'un geste doit être fait envers les commerçants, car les frais proposés actuellement restent excessifs et peu compétitifs. La multiplication des innovations permet de faire varier notre propre rapport à l'argent et de rendre les citoyens plus conscients de leur gestion financière. [...]

[...] C'est pourquoi il promeut une diversification pour plus de sécurité. Apple permet par exemple des paiements sécurisés grâce à une communication NFC sur Apple Pay avec des numéros de compte internes. De même, l'Apple Card fonctionne à travers une interface sur iPhone avec la possibilité de bénéficier de gains en cashback pour les utilisateurs. Amazon Pay suit la même voie pour optimiser les opérations au sein de sa plateforme. Google met à disposition de ses utilisateurs des applicatifs pour rentrer ses données de cartes bancaires afin de payer directement en ligne ou en lieu physique. [...]

[...] Pour Herlin, la technologie n'est pas forcément l'ennemi des banques, mais elle entrevoit un futur pour le secteur bancaire. Leur survie et leur passage à la postérité dépend d'une politique proactive basée sur une intense innovation, mais aussi une collaboration avec les perles de la fintech. L'écosystème de demain pourrait faire cohabiter à la fois des entités classiques, mais aussi des récentes qui évolueront ensemble pour dégager un univers concurrentiel, dynamique et numérique. La baisse des parts de marché est un signal fort de l'avancée des fintechs et d'autres mastodontes numériques. [...]

[...] Les banques se sont longtemps reposées sur une image de fiabilité et de solidité à cause de leur implantation locale or cela constitue désormais leur talon d'Achille tant ce réseau coûte cher et que le retour de confiance se perd. Cette relation a été écornée par la crise de 2008 notamment, mais aussi du scandale de la Société Générale et de l'affaire Kerviel. Herlin voit deux portes de sortie honorables et de roues de secours pour les banques : agir à la baisse sur les frais de comptes et de cartes bancaires en diminuant les agences et les effectifs. L'idée est de rebâtir un lien durable en appuyant sur les produits les plus demandés par les clients. [...]