Processus de développement et d'implantation d'un nouveau service financier

Thèmes abordés

Développement d'un nouveau service financier, environnement concurrentiel, marges bénéficiaires, analyse de faisabilité, rentabilité, analyse du marché, épargne, prêt, 4P, produits, tarification, promotion, projet pilote, implantation d'un service financier

Résumé du document

Aujourd'hui, les défis auxquels font face les établissements financiers sont de plus en plus menaçants : un environnement concurrentiel très compétitif d'où émergent plusieurs nouveaux joueurs, des marges bénéficiaires réduites, des membres mieux informés. Il est primordial de réfléchir à de nouveaux marchés, à de nouveaux produits et à de nouveaux services.
Il existe une distinction importante entre un produit et un service. Le produit est physique, tangible ; on peut le toucher, le goûter ou le sentir. On pense ici aux produits pouvant être manufacturés et placés sur une étagère où le consommateur le choisira. Le service n'est pas un objet. Il s'agit plutôt d'une activité intangible, par exemple une action d'une profession libérale (avocat ou médecin). Le service est conçu sur mesure en présence du consommateur. Un prêt est effectué selon un montant, une durée, un taux et un remboursement différent pour chacun des emprunteurs. Il s'agit donc dans ce cas d'un service financier.

Extraits

[...] Quel est le potentiel de marché de ce nouveau service ? Combien de membres sont susceptibles d'en acheter et pour quel montant moyen ? Ce service pourrait-il attirer de nouveaux membres ? En extrapolant les résultats du sondage à l'ensemble de la population du marché ciblé, il est possible d'estimer le solde que pourrait atteindre le nouveau produit. Ces données sont des estimations, au mieux de nos évaluations, mais elles peuvent être modifiées au fil de l'expérience. Néanmoins elles guident l'élaboration des outils d'accompagnement et l'analyse de la rentabilité de ce service. [...]

[...] Elle nécessite passablement de temps puisque les principaux éléments du processus y sont définis dans leurs grandes lignes, mais elle facilite la réalisation des étapes subséquentes puisque chaque élément y est mieux approfondi. Cette étape nécessite à son tour trois sous-étapes : Analyse de marché Identification du besoin Évaluation des idées intéressantes Analyse du marché Une bonne connaissance du marché global est utile pour tout projet de développement. Quelle est la population totale du territoire desservi par la structure ? Combien d'hommes et de femmes ? Comment sont-ils répartis par groupe d'âge, par profession, etc. ? Chaque organisation doit avoir des statistiques sur la population (marché) de son territoire. [...]

[...] Il faudra se rappeler cela au moment d'élaborer les outils d'accompagnement d'un nouveau service. Processus de développement et d'implantation d'un nouveau service financier Le processus de développement et d'implantation d'un nouveau service financier se réalise en 5 étapes successives : L'analyse de la faisabilité et de la rentabilité La conception marketing Le développement d'outils d'accompagnement L'implantation La post-évaluation L'analyse de faisabilité et de rentabilité Le développement envisagé pour un service doit être faisable et rentable. Toutes les idées ne méritent pas d'être exploitées et elles ne sont pas toutes réalisables (un compte à intérêt calculé sur le solde quotidien ne peut être offert s'il n'y a pas de système informatique pour le supporter). [...]

[...] Ceci est un moyen de déterminer les segments de marché qui nous intéressent le plus. La concurrence est un autre élément de l'analyse de marché qu'il faut considérer. Qui sont nos concurrents ? Quelles sont les caractéristiques des services qu'ils offrent ? Quelles sont leurs forces, leurs faiblesses ? Évidemment, cet élément est plus ou moins pertinent, selon l'importance des compétiteurs dans la région. Identification du besoin Après avoir déterminé le marché ou les segments de marché qui offrent le plus de potentiel, une enquête auprès d'un échantillon de personnes (membres ou non membres) de ces groupes permet de définir leurs besoins. [...]

[...] L'implantation L'implantation commence une fois que le service est conçu et que les outils d'accompagnement sont au point. Cette phase cruciale constitue le lancement officiel de notre idée. L'implantation peut être progressive ou massive et même être précédée par un test pilote avant le déploiement. Trois sous-étapes sont prévues pour l'implantation : - Projet pilote - Évaluation et ajustement - Implantation (progressive ou massive) Projet pilote Un projet pilote est une implantation restreinte à une ou quelques établissements financiers, afin de tester le nouveau service dans un environnement limité et de circonscrire les effets négatifs, le cas échéant. [...]