Le mécanisme d'assurance : s'assurer contre les aléas de l'existence

Thèmes abordés

Mécanisme d'assurance, s'assurer, aléas de l'existence, notion, statistique, fondements juridiques, système de bonus-malus, système de franchises, clauses contractuelles

Résumé du document

L'assurance c'est un mécanisme réducteur d'incertitude.
La notion d'incertitude se rapproche plus du risque. Il ne faut pas confondre assurance et solidarité. On ne doit pas mélanger ces deux notions d'assurance et de solidarité.
Quand est-on dans l'incertitude ? : dès que l'on ne sait pas de quoi l'avenir sera fait.
On cherche à prévoir des situations dans lesquelles on pourrait se retrouver, ce qui fait donc que nous sommes dans l'incertitude.

Extraits

[...] L'assureur est dans le risque. Il fait cela de manière durable pour assurer la viabilité de l'entreprise. L'assureur produit de la sécurité au bénéfice de ses clients. IV) Des fondements également juridiques : Les fondements de l'assurance sont également juridique en plus d'être mathématique. Sur le plan juridique il y a une évolution importante en matière de protection sociale on ne se demande pas qui a causé l'accident ou le sinistre par sa faute ce qui renverrait à la notion de responsabilité. [...]

[...] Tout ceux qui sont susceptible de provoquer un sinistre ou d'être victime d'un mal ont la responsabilité de participer aux financements des frais qui sont statistiquement prévisibles. Qui sont ces personnes ? tout être humain, chacun paye par des cotisations. On ne fait pas payer uniquement les responsables d'une fautes. Cette évolution doit être prise en compte pour voir comment ces statistiques peuvent être améliorées. On parle d'anti-sélection (ou de sélection adverse) d'une part et du risque moral d'autre part (ou aléa moral). Quelles solutions ont pu être établies ? Nous sommes confronté à un problème d'information, sommes-nous informé correctement ? Pouvons-nous l'être mieux ? [...]

[...] L'acheteur peut également connaître ces informations. De ce point de vue là il n'y a pas d'asymétrie de l'information. Néanmoins on peut ajouter à cela un certains nombres de critères : la façon dont on conduit, si ces kilomètres sont surtout de la ville ou de la route, si le véhicule couchait dehors ou dans un garage. Le vendeur a donc plus d'information que l'acheteur. Le prix proposé peut être attractif malgré un argus plus élevé. Cet argus est un prix moyen et c'est sur ce prix que va se jouer la négociation. [...]

[...] Le mécanisme d'assurance : S'assurer contre les aléas de l'existence : Définition : L'assurance c'est un mécanisme réducteur d'incertitude. La notion d'incertitude se rapproche plus du risque. Il ne faut pas confondre assurance et solidarité. On ne doit pas mélanger ces deux notions d'assurance et de solidarité. Quand est-on dans l'incertitude ? : dès que l'on ne sait pas de quoi l'avenir sera fait. On cherche à prévoir des situations dans lesquelles on pourrait se retrouver, ce qui fait donc que nous sommes dans l'incertitude. [...]

[...] Le fait d'être assuré va réduire la vigilance de l'individu. On va peut- être même adopter des comportements risqués parce que nous sommes couverts. Il se peut même que l'assuré cherche à abuser l'assureur, par exemple en grossissant l'ampleur des sinistres dont il est victime, en inventant de faux sinistres voir en provocant des sinistres pour provoquer des indemnités. Or cela ne s'envisage qui si l'on est assuré risque moral. Il va donc falloir inventer des instruments pour contrer ce risque moral. [...]