Banques – de nouvelles orientations structurelles pour répondre à la crise de 2007

Résumé du document

La crise financière de 2007 a eu deux impacts majeurs pour les banques. Un impact financier d'abord, mais aussi un impact réputationnel.
Le premier impact est financier. Les pertes totales sont en effet estimées à 140 milliards d'euros dans le monde. Elles sont dues aux pertes directement liées aux contrats subprimes, mais aussi à la dépréciation de la valeur des actifs des banques et au ralentissement de l'activité qui a suivi cette crise.

Extraits

[...] En effet, le personnel doit plus que jamais maitriser les lois et obligations en vigueur. L'aspect juridique n'est donc plus seulement l'apanage des départements de contrôle (inspection, compliance) et départements juridiques, il touche tout le personnel. [...]

[...] Les banques ont été accusés après 2007, à tord ou à raison, d'avoir délaissé le client. Le client et la qualité du service n'étaient plus perçus comme la préoccupation première selon les détracteurs des banques. Dans l'optique d'améliorer leur image, les banques se sont concentrées sur leurs métiers de base. C'est toujours dans cette même optique qu'elles font désormais de la satisfaction du client leur priorité. Le Crédit Agricole insiste ainsi sur sa volonté de fournir un service personnalisé, adapté au besoin du client. [...]

[...] En d'autres termes, le risque réputationnel des BFI est bien plus pris en compte qu'avant 2007. La BFI s'est ensuite transformée dans ses activités. Les activités les moins rentables ont été délaissées pour se concentrer sur les activités à plus fort potentiel. Ainsi, Crédit Suisse comme UBS ont décidé de d'investir massivement dans les activités de Banque Privée et Gestion de Fortune, au détriment d'autres activités de marché comme le Fixed Income et le Trading Equity. La nouvelle stratégie des banques a également nécessité de développer de nouveaux outils et utiliser les nouvelles technologies, d'om le développement d'un nouveau système d'information. [...]

[...] La formation du personnel a pour cela joué un rôle primordial. Les nouvelles stratégies des banques, l'utilisation de nouvelles technologies et la mise en place d'un nouveau système d'information, nécessitent une formation adaptée de son personnel. La nécessité de fournir un service personnalisé aux clients, couplée à l'utilisation des nouvelles technologies, requiert un niveau d'expertise élevé auprès du personnel. Les banques s'attachent donc d'abord à former leur personnel sur le plan technique pour qu'ils comprennent parfaitement les différents services et produits proposés à leurs clients. [...]

[...] Les nouvelles technologies associées permettent d'analyser en profondeur les données des clients. Ces nouvelles technologies sont l'utilisation des statistiques dans l'analyse de grandes quantités de données (big data et data science). L'analyse de ces grandes quantités de données (types de dépenses des clients, montant des dépenses, lieu et heures de consommation) permettent de titrer des conclusions sur les besoins des clients. A titre d'exemple, les montants des contrats d'assurance automobile vendus par des banques et souscrits en ligne par le client, peuvent varier selon l'heure à laquelle le contrat est souscrit. [...]