Rôle et mécanismes de l’assurance

Résumé du document

Il s'agit d'un cours de grande qualité ayant pour objet d'étude le rôle et les mécanismes de l'assurance.
En l'occurrence c'est fascicule de cours de 1ère année en Licence mention Assurance, Banque, Finance, comprenant en bonus de nombreux exercices corrigés (cas pratiques, QRC, etc.)
Ce document clair, exhaustif (54p) et très structuré s'avèrera idéal pour de nombreux(ses) étudiant(e)s en cursus Assurance, Banque, Finance, Droit, Économie, Gestion, sciences économiques, Stratégie d'entreprise, AES, GEA… et bien entendu tout(e) autre intéressé(e), pour préparer certains concours par exemple.

Voici le plan :
Section 1. L'assurance : un acteur économique important
Préambule
I) Le poids de l'assurance dans le paysage économique et social français
A. Un acteur financier majeur
B. Un acteur social important
Section 2. L'assurance : un concept économique réglementé
II) L'assurance : un concept économique
A. Le mécanisme de l'assurance
1° La mutualisation des risques
2° L'inversion du cycle de la production
B. Les risques assurables
C. Les exclusions
1° Les exclusions légales
2° Les exclusions conventionnelles
Deux cas pratiques :
- Énoncés
- Corrigés
D. L'intérêt assurable
III) L'assurance : une activité réglementée
A. Une classification des risques
B. Une organisation selon la nature du risque à assurer
1° Les assurances non-vie
2° Les assurances vie
Deux cas pratiques :
- Énoncés
- Corrigés
Section 3. Le fonctionnement d'un produit d'assurance
Sous-section. Organisation de la mutualité des risques
IV) Les risques admis dans la mutualité
A. L'assureur doit regrouper une multitude de risques
B. La sélection
C. La surveillance du portefeuille
D. La protection de la mutualité
1° La nullité de contrat
2° Les règles proportionnelles
3° La déchéance de garantie
4° La résiliation du contrat
V) L'équilibre des risques admis dans la mutualité
A. La dispersion des risques
B. La division des risques
1° La co-assurance
2° La réassurance
Cas pratique :
- Énoncé
- Corrigé
Section 4. La prime payée par l'assuré
VI) Le coût du risque
A. L'évaluation prévisionnelle des risques
B. Calcul de la prime pure (coût du risque)
1° La fréquence
2° Le coût moyen des sinistres
Exercices :
- Énoncés
- Corrigés
VII) Les chargements et les taxes
A. Les chargements
B. Les taxes
Exercices

Extraits

[...] B Une organisation selon la nature du risque à assurer. L'assurance s'organise selon la NATURE du risque à protéger. On distingue : L'assurance Non Vie (ou assurance IARD, assurance de dommages) branches 1à 19. L'assurance Vie, branches 20 à 26. Les assurances Non Vie Elles ont pour but de protéger l'assuré (maladie) le patrimoine de l'assuré, qui peut être atteint directement (assurances de choses) ou indirectement (assurances de responsabilités) par un événement : Les assurances de personnes, Non vie, protège l'assuré en cas de maladie. [...]

[...] D'ici 10 ans de l'effectif du secteur assurance partira en retraite. Le défi humain du secteur est donc de préparer le renouvellement des compétences, en s'adaptant aux nouveaux métiers de l'assurance. Le niveau de qualification moyen des salariés du secteur est en constante augmentation. Le niveau « bac » est le niveau maintenant communément admis pour entrer dans la profession. La masse salariale distribuée par le secteur représente 4,1 milliard d'euros soit un salaire moyen annuel de euros de plus que le salaire moyen français. [...]

[...] Elle s'effectue sur une police. La réassurance consiste à assurer l'assureur CAS PRATIQUE : L'EQUILIBRE DES RISQUES ADMIS DANS LA MUTUALITE Quelle sanction est applicable dans les cas suivants : Un assuré se trompe sur le nombre de pièces de son appartement lors de la souscription de son contrat multirisques habitation. Après un sinistre, l'expert constate 3 pièces au lieu des deux initialement déclarées. Afin de payer moins cher son contrat automobile, un conducteur novice fait assurer son véhicule au nom de son père. [...]

[...] Exemple Cent personnes s'assurent contre le risque incendie. Statistiquement cinq d'entre elles verront le risque incendie se réaliser. L'assureur conscient de cette probabilité aura perçu la prime correspondante à ce risque et pourra ainsi indemniser les cinq personnes touchées par le sort. Calcul de la prime pure (coût du risque) La prime pure ou prime technique est la somme correspondant au risque assuré. Cette somme dépend des éléments statistiques suivants : - la fréquence (probabilité de survenance) - le coût moyen des sinistres La fréquence C'est le rapport du nombre de sinistres connus sur le nombre de risques assurés. [...]

[...] Il est également nécessaire de « surveiller » le comportement des risques en portefeuille. En cours de contrat l'assureur s'efforce de maintenir l'équilibre au sein de la mutualité. Lorsqu'il constate une aggravation de la sinistralité sur des contrats, il devra opérer des ajustements qui peuvent se traduire par : La mise en place de mesures de prévention. Exemple : Exiger que l'assuré installe des protections sur son habitation après un vol. Des augmentations de tarif. Exemple :Majoration du tarif automobile après un sinistre responsable. [...]