La réforme Bâle III

Résumé du document

De 2007 à 2009, grands bouleversements du système bancaire mondial :
- Crise des subprimes.
- Spéculation outrancière.
- Euphorie inflationniste.
- Scandale des paradis fiscaux.

Besoin plus important de contrôle et de stabilité bancaire.
Demande de garantie de la part des consommateurs.

Mais avant d'apporter de plus grandes précisions au projet d'accord Bâle III, faisons un petit rappel de ses origines.

II) Ratio Cooke (1988)

Crise monétaire mondiale durant les années 1970-1980 :
- Dérèglementation financière (apparition du change flottant et fin de la convertibilité du dollar en or).
- Choc pétrolier de 1973 (embargo des pays arabes membres de l'OPEP).
- Stagflation (baisse de l'activité économique et hausse de l'inflation).
(...)

Extraits

[...] On touche aux fondements même du libéralisme. L'application de ces normes risque de ne pas être équitable (Problème des USA). < number > En parallèle à ce projet Bâle III, le FMI a émis l'hypothèse de mettre en place deux nouvelles taxes à l'encontre des banques. Le débat s'articule autour de la nécessité et de l'utilité de telles taxes pour le fonctionnement économique et bancaire mondial . < number > A°) La taxe sur les activités financières. Elle repose sur le passif du bilan alors que les principaux risques se porte sur l'actif du bilan (déjà sous surveillance). [...]

[...] Fin des scandales autour de la spéculation et autres dérives financières. Pérennité du système bancaire Mondial (Sauf USA). Des normes qui apparaissent comme des sanctions auprès d'un système bancaire défaillant. < number > Même si ce projet apparait comme une réforme idéale en termes de sécurisation du système bancaire, est-elle bien étudiée pour envisager un retour à la croissance de manière durable? < number > Une augmentation ratios de Fonds Propres entrainerait une baisse des actifs pondérés. Diminution des bénéfices réalisés par les banques ( Baisse du nombre d'emplois). [...]

[...] Inégalité entre la taxation des différents acteurs du système. < number > Une réforme à l'étude qui cherche encore le juste milieu entre réglementation et retour à la croissance. Les Etats recherchent de nouveaux investisseurs Une réforme qui cherche à être cohérente ave la situation actuelle du marché Un manque d'anticipation des Etats et des instances internationales qui mettent en évidence les limites de notre modèle économique actuel. Continuer les discutions avec le monde bancaire et financier pour faire une réforme la plus juste et adaptée en veillant à une application généralisée. [...]

[...] Plus grande sureté du système bancaire. Ratio = Total des Fonds Propres / Risques de Crédit + Risques de Marché + Risques Opérationnels > Risques de crédit = Risques de marché = (de taux ou de change) Risques opérationnels = (de blanchiment ou de responsabilité) < number > Malgré ces nouvelles réformes, la crise économique et financière de 2007 à 2009 a révélé de nouvelles faiblesses dans le système bancaire international ce qui a donné lieu au projet Bâle III < number > Plus grande visibilité du secteur financier. [...]

[...] < number > Mais avant d'apporter de plus grandes précisions au projet d'accord Bâle III, faisons un petit rappel de ses origines < number > Crise monétaire mondial durant les années1970-1980: -Dérèglementation financière (apparition du change flottant et fin de la convertibilité du dollar en or). - Choc pétrolier de 1973 (embargo des pays arabes membres de l'OPEP) - Stagflation ( Baisse de l'activité économique et hausse de l'inflation) Taux de Fonds Propres de sur les encours pondérés de chaque banques. Objectif de sécuriser le système bancaire mondial (éviter au maximum le risque de faillite bancaire ex:« Salomon Brothers »). Reprise de contrôle des états sur les banques. Plus grande transparence du système bancaire mondial (les banques sont plus contrôlés). [...]