Présentation de la carte bancaire

Résumé du document

En tant que moyen de paiement, la carte bancaire ne représente que des avantages pour toutes les parties :

- moyen de paiement simple et universel.
- garantie de paiement et pas de nécessité d'avoir du cash pour le commerçant.
- moyen de paiement informatisé donc coût de traitement faible pour la banque (mais investissement élevé).

En France, le coût de traitement des cartes est de 0,15? à 0,45? par opération.

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1967 : création de la première carte de paiement et des TPE "fers à repasser".
1968 : premier distributeur de billet en France.
1971 : apparition des cartes à pistes magnétique.
1974 : Roland Moreno dépose le brevet de la carte à puce.
1980 : les TPE électroniques apparaissent chez les commerçants.
1986 : la 1ère carte à puce arrive chez les consommateurs.
2000 : apparition du cryptogramme (3 derniers chiffres au dos), renforçant la sécurité.
2004 : Norme EMV : internationalisation de la carte à puce.
2006 : Plus de sécurité avec le dynamic Data Authentification, 3D Secure...
2007 : Début du co-branding (partenariat) dans le système CB.

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Le skimming

Cette méthode consiste à duper la carte magnétique avec un lecteur de cartes appelé "skimmer". Le code secret est lui aussi détourné par la ruse ou par d'autres techniques telles que les dispositifs miniatures vidéos. Une fois copiées, les données de la carte sont ré-encodées sur n'importe quelle autre carte à piste magnétique que l'on appelle white plastic (...)

Extraits

[...] Chiffres clés : ( 2006) 53,6 millions de cartes CB 5,34 milliards de paiements soit 257,3 milliards milliards de retraits soit 92,2 milliards millions de points d'acceptation Poids relatif des moyens de paiement en nombre de transactions Les réseaux de cartes GROUPEMENT CB Le Groupement des Cartes Bancaires CB est un organisme privé qui réunit plus de 200 établissements bancaires ou financiers, français ou étrangers, implantés en France. Il a été créé en 1984 afin d'instituer en France un système unique et interbancaire de paiement et de retrait par carte. [...]

[...] Fraudes liées aux CB Yes card La Yes card est une fausse carte bancaire dont la puce répond toujours oui quelque soit le code secret composé par le fraudeur La méthode : il affecte à sa fausse carte un numéro de 16 chiffres au hasard et pour tromper les commerçants il utilise comme support une véritable carte dont il n'a qu'à remplacer la puce La reconstitution du numéro le ticket de CB ne comporte pas le numéro en entier mais 9 chiffres sur 16 s'y trouvent. Il n'y a alors que 152 combinaisons possibles Le collet marseillais Vous êtes au distributeur, vous tapez votre code après avoir inséré la carte. Ni argent, ni carte ne ressort. [...]

[...] Les réseaux de cartes Les fonctions du groupement CB Une garantie de cohésion Une garantie de règles Une garantie d'innovation Sécurité et fiabilité Une instance de veille et de régulation Évaluations et agréments Attention Grâce aux accords passés les réseaux MasterCard et/ou Visa, les titulaires de cartes CB internationales ont ainsi la possibilité de payer et d'effectuer des retraits dans plus de 200 pays. CB offre également la possibilité d'accepter, non seulement les cartes bancaires CB, mais également toutes les cartes MasterCard et Visa émises à l'étranger. Les réseaux internationaux MasterCard et Visa permettent aux banques membres du Groupement d'émettre des cartes CB internationales. [...]

[...] opérations effectuées sont protégées par un code PIN à 4 chiffres Avantages: généralement accepté pas d'erreurs 24 heures sur 24/7 jours sur 7 Inconvénient: pas de paiements confidentiels Multi-application Carte de crédit permet d'effectuer des achats sans les payer immédiatement=> principe du débit reporté retirer de l'argent dans les bureaux de change sur simple présentation de la carte de crédit et de la carte d'identité retraits avec un code secret auprès de guichets automatiques dans le monde entier doit toujours être signée au verso généralement accepté 24 heures sur 24/7 jours sur 7 protection du consommateur (limite) investissement dans les appareils contribution payé par les commerçants Multi-application Porte monnaie électronique La puce Proton garde en mémoire la quantité d'argent chargée et adapte le solde à chaque paiement et est rechargeable montant de 10 EUR à 100 EUR pour les petits paiements(max 30 EUR). [...]

[...] Un système décentralisé Les différents types de cartes Carte magnétique l'information est numérisée et elle est reconnue par une tête magnétique qui sait la déchiffrer. Avantage: faible coût relatif à sa compatibilité de lecture avec beaucoup de systèmes existants Inconvénient: durée de vie est donc relativement limitée car elle est sensible à la poussière et aux rayures Exemples d 'utilisation: Téléphonie portable GSM, porte-monnaie électronique Les différents types de cartes Carte à puce Il existe deux types de cartes à puce : les cartes à mémoire, qui stockent de la valeur à consommer ou de l'information, et les cartes à microprocesseur, capables en outre d'exécuter les commandes d'un logiciel Avantages: un accès instantané à l'information et un accès simple un nombre de messages émis plus important une qualité de message supérieure un coût global inférieur Inconvénient: fraude Les différents types de cartes Le service de Carte Virtuelle Dynamique (SCVD) Carte Virtuelle Dynamique (CVD) Les différents types de cartes Carte sans contact contient une puce électronique avec un émetteur hyperfréquence et une antenne intégrée dans le plastique qui permet de générer par induction, l'énergie électrique nécessaire Avantages: se dégrade moins facilement plus rapide qu'une carte à puce normale gestion d 'un flux de lecture plus important Inconvénients: transfert est plutôt lent coût assez élevé dialogue carte-lecteur peut être écouté pas la confidentialité de la transaction Exemple d'utilisation: traçabilité des objets, le télépéage sur autoroute Les différents types de cartes Les différents types de cartes La carte à puce La carte à puce La carte à puce La partie recto de la carte comporte : les contacts du microprocesseur de la carte à puce les impressions des logos de l'émetteur de la carte, de l'institution financière et du réseau de cartes bancaires l'embossage du numéro de la carte, du nom du porteur, de la date limite de validité un hologramme apposé pour accroître la sécurité et compliquer la tâche des fraudeurs. [...]