Les compagnies d'assurance et la gestion financière

Résumé du document

Présentation PowerPoint de la gestion financière des compagnies d'assurance.

Extraits

[...] Également offre pour les PME : protection financière contre les risques d'impayés. I 2 - Les acteurs de la Protection Financière Réseau de vente AGENTS MANDATAIRES COMMERCIAUX SALARIES AGENTS GENERAUX AGENTS GENERAUX SPECIALISES COURTIERS CONSEILLERS EN GESTION DE PATRIMOINE II _ Un secteur en mutation 1 – Le marché de l'assurance : l'évolution du secteur 2 – Le contrôle 3 – La FFSA II/ 1° Le marché: Les acteurs: -5ème rang mondial II/ 1° Les acteurs: -entreprises II/ 1° Les acteurs: -«industrie de main d'œuvre»: personnes -secteur concentré et en concentration: C5 = 40% -mesures: *meilleure sélection des risques *révision des conditions de garantie *remise à niveau des tarifs *recentrage par pays ou activité -enjeux: *internationalisation *normes comptables internationales II/ 1° Le marché: L'environnement: -crise: *pertes des titres à l'actif *hausse des indemnisations au passif -charge des sinistres croissante -financier: redressement des marchés -juridique: *retraite *assurance maladie *assurance responsabilité civile II/ 1° Le marché: Les statistiques: -le chiffre d'affaire: 140M€ II/ 1° Statistiques: -le résultat: 5,5M€ II/ 1° Statistiques: -la marge sur solvabilité: 10% et 80% II/ 1° Statistiques: -le ratio combiné: II/ 2° Le contrôle: Les acteurs: -loi de sécurité financière 2003 Comité consultatif du secteur financier Fonds de garantie des assurances obligatoires de dommages (FGAO) Avis, règlement, décisions Instructions, contrôle prudentiel Fédération Française des Sociétés d'Assurance (FFSA) Commission de contrôle des assurances, mutuelles et institutions de prévoyance (CCAMIP) Comité consultatif de législation et réglementation financière Comité des entreprises d'assurances Relations assurés Comité Européen des Assurances (CEA) Représentation, échange Suivi du cadre institutionnel Agréments Ministère de l'économie et des finances II/ 2° Le contrôle: Les caractéristiques: -global -préventif: examen rétrospectif / but prospectif -permanent -en temps réel -sur place -sur pièces II/ 2° Le contrôle: Les règles prudentielles: -calcul et établissement des provisions techniques -réglementation des placements: *répartition *dispersion *congruence *localisation -exigence de marges de solvabilité II/ 3° La FFSA: L'organisation: Bureau (La Martinière) + Commission exécutive COMMISSIONS PERMANENTES Assemblée générale Personnes Biens et responsabilité Economique et financière Réassurance Sociale Juridique, fiscale et concurrence Distribution INSTANCES STATUAIRES: DIRECTIONS Générales et budget Publiques Personnes Biens et responsabilité Economique, financière et internationale Sociale Juridique, fiscale et concurrence II/ 3° La FFSA: Les rôles: -représentation des intérêts de profession -outil de concertation et d'interface -étude commune des problèmes techniques, financiers et juridiques -information du public -promotion des actions de prévention -sociétal III _ La gestion financière - les liens avec le monde financier 1 – Les partenaires financiers des compagnies d'assurance 2 – Le mariage de la banque et de l'assurance : l'exemple d'AXA Banque 3 – La réassurance: 4 – La gestion financière III.1 _ Les partenaires financiers des compagnies d'assurance Pour améliorer leurs performances, les compagnies d'assurance tentent de maximiser les possibilités de vente et par conséquent de distribution. [...]

[...] Des offres personnalisées 2 – Les différents métiers : les acteurs de la protection financière. I 1 - Les différents risques à mutualiser Évoquer les différents risques que les compagnies d'assurance doivent mutualiser, c'est avant tout se demander quels sont les clients des compagnies d'assurance En effet, le risque qu'il convient d'analyser et de mutualiser au mieux, dépend de différentes choses : La nature du client (particuliers, professionnel, entreprise, institution, Etat, ) L'activité de ce client et son contact avec le facteur « risque » (activités plus ou moins risquée, risques liés à un environnement extérieur, risques économiques, sociaux, physiques, ) Cette démarche d'analyse des clients et des risques a poussé les compagnies d'assurance à développer des offres personnalisées. [...]

[...] Utiliser au maximum le pouvoir de fidélisation de l'activité bancaire. L'ORIGINE: Sept 2002 - rachat de Banque Directe à BNP Paribas par AXA LA CREATION : Restructuration. Présentation d'une offre moderne et performante dès juin 2003. L'ORGANISATION : un pôle bancaire en deux parties : AXA Banque et AXA Crédit Proximité avec les clients, qualification et compétences (formation, technologie ) L'exemple d'AXA Banque L'OFFRE : compte courant, (jusqu'à un certain seuil système de rémunération des comptes courants). [...]

[...] Relations étroites et parfois anciennes avec des Conseillers en gestion de patrimoine indépendants. Accords avec des groupes de grande distribution pour la commercialisation d'une offre grand public. Une innovation en termes de protection et de gestion financière Le lancement de l'offre bancaire III _ Le mariage de la banque et de l'assurance LES OBJECTIFS : compléter l'offre de protection financière. Développer une offre globale plus proche des clients. [...]

[...] Crédit, épargne à court, moyen et long terme (taux attractifs d'épargne comptes de titres pour jouer en bourse, différents systèmes de PEA, assurances vie LES QUALITES : la qualité de l'offre et la capacité technologique (gestion de comptes à distance, lien Internet avec la banque, téléconseillers, ) LES CLIENTS : à sa création, trois cibles : les « jeunes », les « familles » et les « patrimoines ». Mais avant tout, volonté d'intégrer dans le programme bancaire les clients de l'offre « assurance ». LES PERFORMANCES : en un an, une progression de nouveaux clients, avec une collecte nette de 420 millions d'euros. Objectif de clients à l'horizon 2006. [...]