Le conseiller en gestion de patrimoine

Thèmes abordés

CGP CGPI CONSEIL GESTION DE PATRIMOINE IMMOBILIER ASSURANCE-VIE transaction vefa

Résumé du document

Depuis le début des années 90, la gestion de patrimoine est envisagée dans une approche globale et non plus dans une approche produit (années 80) ou dans une approche besoin (années 70).
L'approche globale consiste à « découvrir l'ensemble de la situation patrimoniale d'un client en vue d'apporter une combinaison de solutions permettant de répondre le plus parfaitement possible à ses attentes ».
Parmi les attentes des investisseurs, on trouve : la constitution d'un patrimoine, l'optimisation fiscale, les revenus futurs (la retraite avec la diminution des pensions), la transmission.

Extraits

[...] Par conséquent, le CGPI doit veiller au devoir de conseil durant les 3 phases : l'analyse patrimoniale du client, la préconisation des solutions possibles et le back office. Ainsi dès le premier contact avec le prospect lors du bilan patrimonial, le CGPI doit prendre en compte tous les éléments de la situation familiale, professionnelle, financière de celui-ci. Il doit donc mettre de côté ses intérêts et faire passer avant tout la loyauté et la rigueur dans le conseil qu'il fournira au client. Il ne doit pas y avoir de « conflit d'intérêts ». Le problème qui se pose, c'est le moyen de preuve du CGPI. [...]

[...] Le patrimoine comprend le patrimoine brut auquel on soustrait les dettes ou les engagements financiers. Une fois qu'on enlève les dettes, cela correspond au patrimoine dit net. Si celui-ci atteint un montant de 5 millions d'euros, alors il se nomme « fortune » et on parle de gestion de fortune ou en anglais de « wealth management ». Le patrimoine d'une société désigne l'actif brut et l'actif net (bilan comptable). Le métier de conseiller en gestion de patrimoine est apparu il y a environ 30 ans en France. [...]

[...] Le nombre de résidences secondaires détenues a aussi augmenté en 2010 contre en 2004. D'ailleurs, un des premiers conseils prodigué à un client n'est-il pas de devenir propriétaire de sa résidence principale. Par conséquent, les ménages ont un comportement axé sur la sécurité du capital ainsi que sur la rentabilité. Ce qui induit une orientation naturelle vers les valeurs refuges comme celle de l'or, l'immobilier, ou encore les fonds euros de l'assurance-vie comme le montre le graphique suivant : Source : « Baromètre 2009 du marché des CGPI », conférence de presse du groupe CARDIF (BNP Paribas), le 4 Septembre 2009. [...]

[...] Ces critères de choix se feront par l'intermédiaire des différents objectifs des prospects. Il sera donc intéressant d'étudier l'adéquation entre les objectifs fixés et les réelles capacités du futur investisseur. La gestion de patrimoine, un secteur d'avenir Depuis le début des années 90, la gestion de patrimoine est envisagée dans une approche globale et non plus dans une approche produit (années 80) ou dans une approche besoin (années 70). L'approche globale consiste à « découvrir l'ensemble de la situation patrimoniale d'un client en vue d'apporter une combinaison de solutions permettant de répondre le plus parfaitement possible à ses attentes ». [...]

[...] Il y a eu un vrai boom entre les années 1980 et 1995 au niveau des indépendants. En effet de 1971 à 1980, il y avait seulement de créations, puis de 1981 à et de 1991 à de créations. Les intervenants sont les CGP (Conseillers en gestion de patrimoine) qu'ils soient salariés (banques) ou indépendants (CGPI). Les CGPI sont essentiellement situés en l'Île de France et dans la région Rhône-Alpes et représentent environ 4.000 professionnels sur toute la France. Source : Le métier de Conseil en Gestion de Patrimoine, Le magazine des Conseillers en Gestion de Patrimoine, n° spécial 2010, p16 Le métier peut être pratiqué de différentes manières. [...]