La microfinance

Résumé du document

Il existe désormais un certain nombre de limites, aussi bien dans les pays du Nord que du Sud en ce qui concerne les systèmes classiques d'intermédiation financière et de couverture santé qui se traduisent par l'exclusion des populations à faible pouvoir économique. Ainsi, on assiste à l'émergence de dispositifs parallèles comme la microfinance et la micro-assurance santé.

La microfinance désigne l'ensemble des dispositifs permettant de fournir de très petits crédits à des classes sociales très pauvres pour les aider à conduire des activités productives ou génératrices de revenus. Au cours des vingt dernières années, de nombreuses organisations actives en microfinance se sont développées afin de lutter contre la pauvreté dans le monde. Ce système inclut désormais une large gamme de services comme le crédit, l'épargne, l'assurance ou encore le transfert d'argent. Ses principaux enjeux sont d'aider les plus pauvres à augmenter leurs revenus, à créer des entreprises viables et les sortir ainsi de la misère. La micro-finance tient tout autant de la solidarité que de la liberté d'entreprendre. Elle ne saurait exister sans les fonds éthiques et solidaires qui l'alimentent, sans l'exceptionnel bénévolat qui entoure sa croissance et par toutes les formes d'accompagnement des entreprises qui sont indispensables à la pérennité des activités mises en place.

Extraits

[...] Soulignons qu'actuellement des cotisations sont collectées auprès de 15% de la population mondiale. La poursuite des efforts est donc nécessaire afin de réduire cet écart de point. Il est important de différencier l'action du microcrédit dans les pays dits du Sud et dans ceux du Nord Le système du Microcrédit dans les pays dits du Sud Il n'est pas chose aisée de faire accepter l'idée de l'assurance dans des couches de population qui ne sont pas bancarisées et qui vivent sous le seuil de pauvreté. [...]

[...] Notons que fin des clients du microcrédit sont des femmes. Dans certains pays en développement, les femmes ont encore un accès plus limité que les hommes à l'éducation, aux ressources productives et aux opportunités économiques et sociales. La mise en place du microcrédit favorise leur émancipation en s'appuyant notamment sur la mise en place de groupes solidaires. Le microcrédit se révèle très utile pour ceux qui ont identifié une opportunité économique et qui sont en situation de faire fructifier cette opportunité s'ils ont la possibilité de se procurer une petite somme d'argent au moment où ils en ont besoin. [...]

[...] Jusqu'à présent, les programmes de micro-assurance ont surtout été développés en Amérique du Sud et en Afrique du Sud. Ces programmes sont amenés à se développer et réservent une réelle possibilité de croissance sachant qu'au plan mondial milliards de personnes n'ont aucune couverture. Selon une étude menée en 2006, la micro-assurance a un potentiel de croissance évalué à 100% dans les cinq prochaines années. On ne peut nier que le micro-crédit, et la micro-finance en général, soient des mesures permettant de venir en aide aux plus démunis ; mais au vu de plusieurs critiques formulées à leur encontre, on peut légitimement douter que ces systèmes soient réellement des instruments efficaces de lutte contre la pauvreté. [...]

[...] Au-delà du simple aspect financier, les programmes de microcrédit jouent un rôle dans le développement local. En effet, ils sont tournés vers des secteurs aussi divers que l'agriculture, l'artisanat, le financement de l'économie sociale ou encore la protection sociale. Ils contribuent ainsi à l'amélioration de l'accès aux services sociaux de base, aux soins de santé, aux services de planification familiale et à l'eau potable. La micro-assurance, quant à elle, désigne l'adaptation de services à des personnes exclues des systèmes formels de protection sociale. [...]

[...] Ces moyens passent notamment par l'octroi de prêts dont la hauteur des taux d'intérêt avoisine les 20%. Il existe principalement deux types de prêts : un prêt général, remboursable sur un an, qui finance des activités génératrices de revenus et visant soit à l'amélioration des conditions de travail soit à la création de son propre emploi ; puis un prêt au logement (remboursable sur dix ans) permettant aux emprunteurs de construire des maisons plus robustes et plus salubres pour leur famille. [...]