Jours de valeur et durée bancaire

Thèmes abordés

Jours de valeur, durée bancaire, banque, financements, fixation des taux

Résumé du document

Heure de caisse = heure limite à laquelle la banque accepte de traiter une opération (différent de l'heure de fermeture).
Date de valeur = heure à laquelle est effectivement débiter ou créditer sur le compte.
Jour de valeur = jours qui séparent deux dates de valeur pour calcul des intérêts.
Jour calendaires = jour du calendrier.
Jours ouvrés = jours d'ouverture de la banque.
Jour ouvrable = jours calendaires (dimanche & fériés).
Jour de banque = jours ajoutés par la banque pour le calcul des intérêts.

Extraits

[...] Crédit spot = trésorerie ponctuelle EONIA EURIBOR = taux d'intérêts (références bancaires pour la fixation de taux) = différence entre les taux, varie entre 0,5 et 2 points. Le crédit de stockage Utilisé que par certaine entreprise Financer par les stocks Crédit de campagne Finance le BFR d'une activité saisonnière (par exemple : CA faible en hiver & élevé en été) La banque finance le BFR durant les périodes creuses Le crédit inter entreprise Représente 30% de l'actif des entreprises Se situe autour de 64 jours L'affacturage Le factoring Cession des créances commerciales Le factor assure la gestion administrative Coût relativement élevé (commission d'affacturage + commission de financement) 1,56 / 3%. [...]

[...] Jours de valeur et durée bancaire Heure de caisse = heure limite à laquelle la banque accepte de traiter une opération (Différent de l'heure de fermeture). Date de valeur = heure à laquelle est effectivement débiter ou créditer sur le compte. Jour de valeur = jours qui séparent deux dates de valeur pour calcul des intérêts. Jour calendaires = jour du calendrier. Jours ouvrés = jours d'ouverture de la banque. [...]

[...] Le crédit Dailly Céder à la banque des créances professionnelles créances clients (=factures clients) Deux types de cessions : Cession vente Cession garantie C'est la banque qui s'occupe du reversement de la créance. La banque accorde en contre partie du nantissement des factures un crédit l'entreprise reste responsable du recouvrement de la facture. Garanties Hypothétique Gage Nantissement Découvert et facilités de caisse La facilité de caisse a une durée très courte = quelques jours Avance en compte de la banque = durée plus longue et fait l'objet d'une négociation avec le banquier. Ce dernier peut supprimer le découvert. [...]

[...] Jour ouvrable = jours calendaires (dimanche & fériés). Jour de banque = jours ajoutés par la banque pour le calcul des intérêts. Les financements à court terme Cession à la banque d'effet = moyens de paiement différés (effet de commerce). Il s'agit d'une traite que l'on peut céder a la banque = escompte. Les intérêts sont précomptés ou postcomptés pré compté = déduit immédiatement. [...]

[...] Commission de service = commission de mouvement + commission de compte. [...]