Projet tutoré pour la licence professionnelle Banque Finance Assurance

Résumé du document

La Banque populaire est un groupe mutualiste né au début du XXe siècle, avec le souci de procurer aux entrepreneurs individuels (artisans, commerçants, professions libérales, PME…) l'offre de services bancaires que leur refusaient, souvent, les grandes banques commerciales.
Une banque mutualiste est contrôlée par ses sociétaires qui détiennent des parts et qui sont souvent ses clients. C'est un régime qui provient de l'esprit coopératif initié notamment par le milieu agricole.

La Banque populaire est une banque dite « régionale » c'est-à-dire qu'il y a une sorte de décentralisation du pouvoir central Banque populaire à chacune des régions définies au préalable. La Banque populaire compte donc 18 banques populaires régionales et 2 banques à vocation nationale que sont la CASDEN et le Crédit coopératif.

La Banque Populaire a réalisé un PNB de 5 960 M€ en 2009 (369 millions pour la BPVF). Le réseau Banque Populaire est constitué de 3 391 agences et de 40 500 collaborateurs (hors NATIXIS) pour gérer un portefeuille de 9 400 000 clients, dont 3 460 000 sociétaires. Elle fait partie du deuxième groupe bancaire de par son rapprochement avec la Caisse d'épargne pour former la BPCE.

La Banque populaire, et par conséquent le groupe BPCE, présente une diversité au niveau de ses filiales. En effet elle a développé une offre de services extra bancaires et propose des produits tels que l'assurance, l'affacturage, l'immobilier (Foncia détenu par la Banque populaire)
La Banque populaire a développé 3 grands domaines d'activités complémentaires que sont la banque de dépôt, la banque de financement et d'investissement (via NATIXIS) et l'Asset management et services (opérations boursières et financières)

Les valeurs du groupe restent celles qui l'ont guidé depuis son origine : l'Audace (fondée par des entrepreneurs au service d'entrepreneurs, la Banque Populaire cultive l'envie d'entreprendre), la Coopération (son histoire, son fonctionnement, son expérience quotidienne illustrent l'aptitude de la Banque Populaire à faire vivre la coopération) et l'Homme (La Banque Populaire s'est construite sur le respect des parcours de vie, des sensibilités, des attentes, des particularités de ses clients et partenaires. Chaque porteur de projet est unique).

Extraits

[...] Devoir de conseil du conseiller Une des obligations du conseiller de clientèle est le devoir de conseil et ici un devoir de conseil sur les risques des accidents de la vie, protection de ses proches. Ne pas parler de prévoyance serait un manquement au devoir de conseil du banquier. C. Pourquoi présenter une action sur ce sujet ? 3. Quels avantages pour le client de souscrire un contrat de prévoyance ? L a prévoyance permet de verser un capital en cas d'invalidité ou de décès. [...]

[...] Le client sait que l'entretien a pour but d'améliorer le fonctionnement du compte souvent au débit. Celui-ci en est bien conscient et met en avant l'argument que certes celui- ci est très souvent à découvert mais qu'il a des revenus importants et que la banque est gagnante par les agios et frais prélevés. Nous lui répondons que notre objectif n'est pas de prélever des frais pour découvert à nos clients mais de les guider vers la solution optimale afin qu'il n'y ait pas d'incidents sur le compte et que tout se passe bien. [...]

[...] En quoi consiste la prévoyance ? P rotéger ses revenus et ses proches est la raison d'être des nombreuses solutions de prévoyance qui visent à pallier les conséquences financières des aléas de la vie (décès, arrêt de travail, invalidité . ) suite à un accident ou maladie. L'un des avantages, et non des moindres, de ces formules de prévoyance sur mesure est de proposer une garantie significative pour un coût réduit. En contrepartie, il s'agit d'une assurance à fonds perdus Les garanties ne joueront qu'en cas de concrétisation du risque, ce que nul ne souhaite ! [...]

[...] Le manque à gagner important des ménages en termes de revenus en cas d'incidents est donc très important. C'est pourquoi de nombreux organismes ont décidé de commercialiser des produits ayant pour but de protéger et combler ce manque à gagner des ménages. Ces organismes sont aussi divers que variés. Nous pouvons y retrouver : Les Banquiers-Assureurs Ils sont entrés en force sur le marché de la prévoyance individuelle par le biais de la commercialisation de produits "packagés", associés à des produits bancaires. Les sociétés d'assurance Elles regroupent les assureurs traditionnels (AGF, AXA . [...]

[...] Le client répond favorablement et le rendez vous est fixé la semaine suivante. Préparation d'entretien : Le client est souvent débiteur malgré les autorisations de découvert mise en place. Celui-ci gagne très bien sa vie et madame travaille également. La problématique est que le couple ne dispose de presque aucune épargne de précaution capable de couvrir un risque. L'objectif est double : Pousser le client à épargne ne serait ce que pour combler ses découverts Mettre en place un produit de prévoyance capable de protéger sa femme et ses deux enfants en cas de décès. [...]