Marketing des produits financiers : le positionnement du PERP dans la gamme des placements

Résumé du document

D'après le Baromètre Axa, la retraite a une image plutôt positive parmi les Français. En effet, la première image qu'ils associent avec ce mot est celle de vacances et de voyages. Viennent ensuite la tranquillité, le temps libre et les loisirs. La retraite est donc le moment où l'on va pouvoir profiter de la vie, et par conséquent dépenser de l'argent.

Or, alors que les retraités d'aujourd'hui se considèrent comme mieux lotis que leurs parents, les actifs (et surtout les plus jeunes d'entre eux) pensent que leur vie à la retraite sera plus difficile que celle des retraités actuels. En effet, les Français ont conscience que le système des retraites commence à souffrir de la conjoncture économique et de l'évolution démographique. Il n'est plus évident que la retraite acquise au terme d'une vie de cotisation soit suffisante pour permettre de conserver un niveau de vie acceptable. Ainsi, 57 % des Français, retraités comme actifs, estiment que leur retraite est ou sera insuffisante, proportion qui atteint 65 % chez les femmes actives (...)

Extraits

[...] Ainsi, des établissements proposent de le conjuguer avec d'autres supports : c'est le cas de la BNP, qui d'entrée déclare que le PERP est un produit réglementé dédié à la retraite qui complète les produits d'épargne traditionnels (contrats d'assurance-vie, PEA . ) Celle-ci propose donc naturellement le produit baptisé Retraite Plurielle qui est constitué d'un PERP et d'une assurance-vie classique. L'épargne est investie sur les deux supports et l'épargnant dispose ainsi d'une partie de son capital tout en profitant des avantages fiscaux du PERP et de l'assurance-vie. La BNP réussit par ce biais à différencier le PERP de son établissement en l'intégrant dans un nouveau produit. Un outil de défiscalisation ? [...]

[...] Le positionnement du PERP dans la gamme des placements D'après le Baromètre Axa[1], la retraite a une image plutôt positive parmi les Français. En effet, la première image qu'ils associent avec ce mot est celle de vacances et de voyages[2]. Viennent ensuite la tranquillité, le temps libre et les loisirs. La retraite est donc le moment où l'on va pouvoir profiter de la vie, et par conséquent dépenser de l'argent. Or, alors que les retraités d'aujourd'hui se considèrent comme mieux lotis que leurs parents, les actifs (et surtout les plus jeunes d'entre eux) pensent que leur vie à la retraite sera plus difficile que celle des retraités actuels[3]. [...]

[...] Quelle place alors pour le PERP dans la gamme des placements ? Si le PERP ne répond pas exactement à la demande, comment se positionne-t-il réellement au sein de la gamme des placements ? Les Français n'aiment pas les rentes viagères : le PERP n'est donc pas bien adapté D'après l'AGEFI, le nombre de plans en phase de constitution en cours à fin mars 2008 s'élevait à un peu plus de 2 millions. Après trois ans d'existence, le PERP peine à convaincre 10% de sa cible (17 à 20 millions d'actifs)[14]. [...]

[...] Une rentabilité incertaine Comme beaucoup de produits, le PERP impose des frais, qui réduisent la rentabilité. Ils sont donc à prendre en compte lors du choix de l'établissement dans lequel on souscrit un PERP[9]. Il apparaît ainsi que nombre d'établissements proposent des frais d'entrée et de gestion très élevés par rapport à la rentabilité attendue, ce qui diminue d'autant le capital pouvant être capitalisé (est-ce parce que le PERP ne trouve pas un grand succès De plus, certains distributeurs peuvent faire payer jusqu'à du capital investi le fait de transférer son PERP chez un concurrent. [...]

[...] Baromètre AXA de la retraite I11 : Qui doit assumer le financement de la retraite ? 68% considèrent en 2007 que les individus doivent y jouer un rôle en plus de l'Etat et des entreprises, soit 5 points de plus qu'en 2004. D'après un sondage CSA commandé par le Cercle des épargnants et publié 27 mars Fiche produit AGF PERP Pleine Retraite Source : http://www.francetransactions.com, le 30 novembre 2008 Article PERP ou assurance-vie ? repris du magazine Notre temps, par Catherine Janat et Anne Bance Source : http://www.mes-perp.fr/Graphic.php?id_produit=80, produit Generali, le 10 décembre 2008 Extrait du discours de Bénédicte Coste, Présidente de l'Afer dans sa conférence de presse du 05/10/ Selon le calcul d'annuités sur 30 ans avec pour taux et une valeur future de avec la formule Annuités = Valeur future x taux d'intérêt / ((1+taux d'intérêt)n Extrait du discours de Bénédicte Coste, Présidente de l'Afer, dans sa conférence de presse du 05/10/04 Article Perp : la baisse du nombre d‘ouverture de plans se poursuit en 2008 du 13/06/2008, www.agefi.fr Rapport d'information 308 (2007-2008) de M. [...]