Le développement de la micro finance et les limites financières

Résumé du document

Synthèse de Finance sur le développement de la micro finance et les limites financières.

Extraits

[...] Dans le cas de CERD, l'assurance verse également à la famille les montants déjà remboursés sur le prêt assuré, le coût de cette assurance est de par an sur la valeur du prêt. Si le crédit permet aux familles à faibles revenus de maintenir ou développer leurs activités, l'épargne leur permet d'accumuler les surplus de revenu face aux dépenses future prévues ou imprévues et l'assurance les aidera à éviter un surendettement ou une faillite au moment où une crise importante imposant des dépenses bien au-delà de l'épargne accumulée aurait lieu. [...]

[...] Début 2003, TPC a contracté un emprunt de euros à court terme mois) et prêté ces fonds en THB. Pour se couvrir contre les mouvements défavorables du taux de change euro-baht, TPC a conclu un contrat à terme. Par ce contrat, TPC s'engage à vendre des bahts et à acheter des euros à l'avenir en une quantité lui permettant de rembourser son emprunt de euros y compris l'intérêt couru. [...]

[...] Plus le produit de crédit est proche des besoins de l'emprunteur, plus les IMF classifient les clients et éliminent les risques. À l'autre côté, le processus d'octroi doit être pratique et simple parce que les clients d'IFM ne peuvent comprendre en même temps toutes les procédures bancaires compliquées. Les clients doivent être soigneusement sélectionnés Le processus de sélection des clients d'une IMF fonctionne avec les mêmes principes que les banques commerciales afin d'éliminer les emprunteurs peu fiables ou les clients dont l'activité ne permettra pas le remboursement du crédit. [...]

[...] Le crédit solidaire permet de réduire le coût de transaction : le fait de considérer un groupe de clients comme un seul client peut être plus simple et moins coûteux au point d'alléger la charge de l'agence et du caissier mais aussi sur le point opérationnel du remboursement ou décaissement à la fin de l'échéance. Par ailleurs, cet effet peut d'abord rassembler puis sélectionner les gens s'attachant à leurs projets personnels qui ont un taux de profit réalisable. Cependant, la caution solidaire a aussi ses limites. C'est le cas où la caution solidaire ne s'instituait pas réellement sur la base de la solidarité entre les membres et la banque n'a pas le temps d'en vérifier la réalité. [...]

[...] A titre d'exemple, voici une petite illustration de quatre éléments essentiels nécessaires pour parvenir à contrôler la fraude dans les IMF : - La prise en compte des taux du marché : si le taux d'intérêt est très inférieur aux taux du marché, les emprunteurs peuvent s'accointer avec l'agent afin de trouver un avantage au crédit. - La juste rémunération des agents de crédit : une rémunération inconvenable amènera l'agent à commettre plus facilement des actes frauduleux. - La standardisation des activités : Un système de travail codifié permet de réduire les possibilités de négociation personnelle des conditions et les opportunités de fraude. [...]