Les produits bancaires

Résumé du document

Cours explicatif semi-rédigé sur les produits proposés par les banques. Celui-ci traite précisément des services aux particuliers, des produits d'épargne et des crédits aux particuliers. Document d'une vingtaine de pages au format Word idéal pour réaliser un exposé sur le sujet.

Extraits

[...] Ce marché financier est divisé : Le premier marché : lieu de cotation des grandes entreprises (dont celle du CAC40) Le second marché : entreprises de taille inférieure (entreprise moyenne) Le marché primaire : marché à l'émission d'actions et d'obligations (neuf) Le marché secondaire : marché de l'échange (occasion) Là, la banque est l'intermédiaire. Elle se fait payer. Les investissements en actions Définition : une action est une part du capital d'une entreprise. Les droits d'un actionnaire : Droit de vote à l'assemblée générale ordinaire Droit à l'information Droit de vendredi Droit au dividende Avant le dividende, il faut des résultats. [...]

[...] Il n'existe pas réellement de produit qui comporte ces trois éléments. Mais ça a existé. Pourquoi on épargne ? Préparer un investissement (immobilier ou autre) Epargner par précaution Préparer la retraite Se constituer un capital Transmettre un capital Valoriser un capital existant Avoir des revenus complémentaires On va distinguer l'épargne bancaire et l'épargne financière : Epargne bancaire : à vue : livrets à terme : PEL, compte à terme, bons d'épargne, PERP Epargne financière : Actions Obligations OPCVM (organisme de placement collectif en valeurs mobilières) : SICAV et FCP PEA L'assurance vie est mi monétaire, mi financière. [...]

[...] Ce qui constitue les AGIO (payables en fin de période : mois ou trimestre) Les intérêts : ils sont calculés au jour le jour sur le solde en valeur Des commissions de mouvement (total des opérations au débit du compte) Commissions sur le plus fort découvert de la période Plus pénalités forfaitaires par opération irrégulière à Plus majoration du taux en cas de dépassement Le remboursement : A l'initiative du client : rentrée exceptionnelle ou baisse des charges ou augmentation des revenus Al'initiative de la banque : il y a un délai à respecter Garantie : une caution éventuellement crédit revolving ou réserve d'argent : Fonctionnement : mise à disposition d'une réserve Signature d'une offre dans le cadre Scrivener Le client fait des appels de fonds A la fin du mois, le client paie une échéance qui dépend du niveau d'utilisation de la réserve. Ex : Utilisation 1000 mensualités 80 Utilisation 2000 mensualités 120 La mensualité comprend une part de capital et des intérêts. La réserve est reconstituée chaque mois par la part du capital remboursé. [...]

[...] L'Etat a voulu réadapter le produit, en liaison avec la retraite. Avec le PERP, on a une phase d'épargne et une phase de rente viagère. Phase d'épargne Phase rente viagère Date de liquidation des droits On donne un avantage à la souscription. Après, on a une rente fiscalisée à l'IRPP et aux prélèvements sociaux. PERP : Toute banque peut ouvrir un PERP Nombre : un par personne et deux par foyer fiscal Le montant est illimité La durée : phase épargne jusqu'à la retraite et phase rente jusqu'à la mort On peut faire des versements libres ou programmés. [...]

[...] Et 10000€ de produits financiers. Total 70000€ 11% de PS des produits financiers (10000) : Reste 68900€ : ça va servir à déterminer le montant de la rente. La rente est fiscalisée à 100% en totalité : IRPP et PS L'assurance vie Nombre illimité par personne Phase d'épargne puis récupération du capital ou phase de rente viagère Phase épargne : on peut faire des versements libres ou programmés. On peut les suspendre. Les fonds sont investis en fond euro (aucun risque) ou en unités de compte. [...]