L'assurance-vie au sein de la gestion de patrimoine

Résumé du document

Les assurances vie sont des contrats garantissant le versement d'une certaine somme d'argent au profit de l'assuré ou d'une tierce personne, lorsque survient un événement lié à l'assuré : son décès ou sa survie. Il est important de distinguer l'assurance « en cas de décès » et l'assurance « en cas de vie ». La première verse le capital ou la rente en cas de décès de l'assuré uniquement alors que la seconde verse le capital ou la rente en cas de vie à échéance du contrat. En France, le terme « assurance vie » regroupe le plus souvent ces deux contrats puisqu'il permet le versement d'un capital à un bénéficiaire en cas de décès et à la fois un versement majoré des intérêts à échéance du contrat.
Nous ne développerons donc pas à travers cette étude les différents types de contrats existants en cas de décès et de vie. Nous nous intéresserons uniquement à ce double contrat plus communément appelé « contrat d'assurance mixte »

Pour commencer, je ferai une présentation de ce contrat et de ses généralités.

Je développerai ensuite l'étude du produit en cas de vie de l'assuré et les nombreux objectifs auxquels il répond.

Enfin, j'analyserai l'assurance vie en cas de décès de l'assuré à travers les besoins qu'elle permet de couvrir notamment l'organisation de la succession.

Extraits

[...] Il est recommandé de fixer un délai maximum de remboursement de trois ans. Ces avances ont un coût qui varie selon les assureurs. En général, pour les contrats en euros, il s'agit du taux de rémunération majoré d'un ou deux points. Pour les contrats en unités de compte, le coût de l'avance équivaut au TME (Taux Moyen des emprunts d'Etat) majoré d'un ou deux points. Une seconde possibilité est offerte au souscripteur qui souhaite disposer de son capital : effectuer un rachat. [...]

[...] Au terme du contrat, la part de risque devient faible. En réduisant petit à petit et automatiquement la partie actions, l'assuré se couvre ainsi contre les risques d'un krach boursier. II- Analyse du contrat en cas de vie Nous allons étudier ici le contrat d'assurance vie dans le cas où l'assuré est vivant à l'échéance du contrat. Nous verrons que ce contrat est un outil de placement qui répond à divers objectifs puis nous l'analyserons en tant qu'outil patrimonial. Outil de placement Avant d'approfondir cette partie, il est important d'apporter une précision sur les possibilités de dénouement d'un contrat d'assurance vie qui existent. [...]

[...] Si l'horizon de placement de l'épargnant est à long terme, il est judicieux d'investir sur un multisupport qui offre des performances supérieures au monosupport sur la durée. Tout dépend de l'objectif fixé par le souscripteur. Avec l'assurance vie, on peut par exemple mettre de côté des fonds qui serviront au financement des études des enfants ou à l'amélioration du niveau de vie. En cas de besoin du capital, le souscripteur peut effectuer deux opérations. Il peut demander tout d'abord une avance auprès de son assureur. [...]

[...] Si la souscription est postérieure à cette date, les produits bénéficient d'un abattement annuel de 4600 euros par personne et de 9200 euros pour un couple. Voilà pourquoi il est vivement conseillé d'effectuer des retraits au-delà de huit ans afin de ne pas être trop fortement taxé. L'épargnant qui investit en assurance vie doit avoir un objectif d'épargne sur le long terme afin de profiter pleinement des avantages de ce contrat. Afin d'optimiser la constitution de son capital, le souscripteur doit penser à le valoriser. [...]

[...] Transmission de patrimoine et prévoyance sont les deux domaines où elle s'avère indispensable. Outil de prévoyance La protection des proches L'assurance vie est sans aucun doute un excellent produit pour un individu qui souhaite garantir une protection à ses proches au cas où il décèderait. Par le biais de versements réguliers, il peut constituer un capital qui servira à aider financièrement ses proches après son décès. En effet, ces sommes compenseront la perte de revenus liée à la disparition de l'assuré. [...]