De l'assurance à la bancassurance - publié le 03/03/2009

Résumé du document

Le monde de la finance, et particulièrement le système bancaire, connaît actuellement une forte évolution. Ces dernières années, nous avons assisté à de grands bouleversements dans le secteur de la banque mais, parallèlement à cette restructuration verticale, nous assistons également à une restructuration horizontale avec une ouverture des banques sur d'autres services financiers et notamment sur le monde de l'assurance.

Extraits

[...] Cependant, ce n'est plus le client qui va se tourner vers l'assureur, mais la banque. Or une banque, de par son poids, et de la multiplicité des contrats qu'elle représente, va pouvoir obtenir toujours plus dans le règlement des sinistres. Une augmentation de leur chiffre d'affaires : Les banques disposent généralement d'un réseau d'agences très étendu, et très efficace. C‘est donc autant de biais pour commercialiser des produits d'assurance. Et ce sont là encore les assureurs qui vont bénéficier de cela. [...]

[...] Depuis les années 80, on a assisté à ne désinflation assez importante. Les taux réels obtenus après l'érosion monétaire, c'est-à-dire les taux restant après déduction de l'érosion monétaire, sont des taux positifs. L'épargne est donc redevenue attrayante, cette donnée économique favorise l'assurance vie notamment. Dans ce contexte, des avantages fiscaux liés à de bons produits, ont amené une crainte auprès des banquiers sur une fuite des dépôts vers les sociétés d'assurances. Aussi, pour enrayer le mouvement, et drainer des fonds, les banques se sont alors mises à créer des compagnies d'assurance vie filiales. [...]

[...] Conclusion La bancassurance est une réalité. Elle progresse sans cesse, tant en termes d'efficacité, que de part de marché et les deux acteurs y trouvent largement leur compte. Elle tend à s'imposer comme le nouveau mode de consommation de l'assurance en Europe. Par ailleurs, il est désormais possible de souscrire des assurances dans les supermarchés comme Carrefour. C'est un nouveau mode de commercialisation. Dans le reste du monde, elle prend son envol, et à terme va s'imposer dans les mêmes proportions qu'en Europe. [...]

[...] En effet, les deux activités mettent le temps au profit du déposant. Les fonds déposés sur le compte du client fructifient sans interventions de sa part. Par ailleurs, leur revalorisation s'opère tout naturellement, grâce aux intérêts portés sur ce compte. En ce qui concerne les activités industrielles, ces deux secteurs participent ensemble, à la réalisation de grands projets, qui nécessitent la mobilisation de capitaux relativement importants, et par définition, la banque et l'assurance, sont deux métiers qui en disposent assez largement. [...]

[...] Cette stratégie est le modèle typique de bancassurance dans le sud de l'Europe. Elle fonctionne de la façon suivante : - Création ou acquisition d'une société d'assurance par une banque ; - La société d'assurance peut être détenue à par la banque (ce qui est le cas classique en France et en Espagne) ou un *joint-venture avec un assureur (ce qui est généralement le cas en Italie) ; - Développement de produits d'assurance vie très similaires à des produits bancaires et bien adaptés à la distribution de masse par un réseau bancaire ; - Intégration forte des activités de banque et d'assurance dans la culture et le management du réseau bancaire ; - Commercialisation des produits directement par les agences. [...]