De l'assurance à la bancassurance

Résumé du document

Le monde de la finance, et particulièrement le système bancaire, connaît actuellement une forte évolution. Ces dernières années, nous avons assisté à de grands bouleversements dans le secteur de la banque mais, parallèlement à cette restructuration verticale, nous assistons également à une restructuration horizontale avec une ouverture des banques sur d'autres services financiers et notamment sur le monde de l'assurance. Aujourd'hui, en effet, presque toutes les grandes banques ont décidé de s'impliquer dans la distribution de produits d'assurance. Cette évolution a fait naître le terme de « bancassurance ». Si ce terme ne figure pas encore dans le dictionnaire, il est cependant déjà largement utilisé par les milieux financiers. Ce néologisme d'origine française définit l'union de deux activités : la banque et l'assurance ; il désigne les établissements bancaires qui distribuent des produits d'assurance via les guichets bancaires. Il s'agit donc principalement d'une initiative du système bancaire, celle du système des assurances se nomme « assurfinance ». Il va être intéressant de savoir quel est l'intérêt des banques de proposer des produits d'assurances et par quels moyens peuvent-elles développer leurs parts de marché dans ce secteur. Quelles sont donc les stratégies employées et comment les intègre-t-on dans le réseau ?

Extraits

[...] Cette tendance semble même se développer. Cette stratégie a le double avantage d'être économique (recours aux moyens existants) et de permettre à chaque partenaire d'enrichir sa gamme d'offres à moindre coût, tout en conservant ses spécificités techniques. Elle présente cependant deux inconvénients majeurs. Outre l'intérêt très limité pour une banque de recourir à une compagnie d'assurance pour la distribution de ses produits, la commercialisation de produits d'assurance, notamment Vie, comporte le risque de concurrencer directement ses propres produits. L'inconvénient pour les compagnies d'assurance est d'offrir à la banque la possibilité d'acquérir un savoir - faire lui permettant d'évoluer vers une stratégie de maîtrise directe du processus de production. [...]

[...] Pour les assureurs : Une amélioration de leur image : Comme nous l'avons souligné précédemment, les assureurs souffrent d'une image très mauvaise. En effet en cas de sinistre, ils cherchent, et c'est de bonne guerre, à Payer le moins possible, et le plus tard. Le client, lui va essayer d'obtenir de la part de son assureur d'obtenir le plus possible, tant du point de vue financier que du point de vue temporel. C'est donc une sorte de bras de fer qui s'instaure, souvent d'ailleurs à la défaveur du client. [...]

[...] Est apparue alors, une activité, encore sans appellation, mais qui deviendra par la suite la bancassurance. Cette dénomination, est plus récente, car elle remonte à 1985, date à laquelle la société GAN, a procédé à une prise de participation dans le groupe bancaire CIC. Les causes de ce développement sont multiples. En effet, à partir de 1967, les pouvoirs publics ont décidé d'encourager l'épargne en octroyant des avantages fiscaux relativement attractifs. Les assureurs ont toujours été spécialisés dans la gestion de l'épargne à long et moyen terme. [...]

[...] Depuis 1996, les prix de l'assurance auto ont baissé de quand l'ensemble des prix à la consommation augmentait lui de Les assurances de la famille, un alourdissement de la charge des sinistres : Les assurances de biens et responsabilités de la famille, sont réunies, pour la plupart, au sein de contrats multirisques. Les offres de services regroupées en packs se développent sensiblement, en incluant des garanties et des services tels que le financement d'un logement, ou de travaux, les études de devis, ou encore la télésurveillance. La valeur des logements assurés augmente. L'assurance des biens professionnels : Ce type d'assurance, est toujours en phase de haut de cycle. La hausse des indemnités versées, dépasse celle des cotisations. [...]

[...] Son développement est assez récent, et les assureurs sont confrontés à la concurrence des entreprises du secteur bancaire, bien que l'on constate un transfert de l'activité bancaire vers les sociétés d'assurance. L'assurance transport : Ce type d'assurance recouvre quatre grands domaines d'activité : L'assurance de navires y comprit en construction. L'assurance de marchandise transportée. L'assurance aviation, incluant tous les risques de transport aérien liés aux passagers. L'assurance spatiale, que ce soit pour les lanceurs ou les satellites. Le marché de l'assurance transport, avec un chiffre d'affaires de 2112 millions d'euros, se situe au cinquième rang mondial. C'est une activité très internationalisée. [...]