Le système bancaire et financier, la gestion des risques

Résumé du document

Le système bancaire et financier, la gestion des risques, fiche de finance de 4 pages



La banque collecte l'épargne des acteurs économiques ayant un excédent de liquidité et accorde des prêts aux acteurs économiques ayant un besoin de liquidité. Les données qu'elle accumule sur les acteurs économiques réduisent le coût et les risques, et les coûts de transaction sont inclus dans les frais.

Extraits

[...] L'évaluation du risque de la clientèle particulier Approche traditionnelle: recueil de toute information nécessaire sur le client et consultation des fichiers (crédit à la consommation), en plus de cette démarche, il ne faut pas que le crédit entame plus de 30% des revenus de l'emprunteur et prendre en compte une assurance de crédit dans le montant du prêt. Approche moderne (crédit scoring): vise à diminuer les coûts en automatisant le traitement des informations. B. L'évaluation du risque de la clientèle professionnel Approche traditionnelle: collecte d'informations, analyse financière (faite par des spécialistes de l'entreprise) puis prise de décision. [...]

[...] Le classement des différents établissements de crédit Les banques sont des établissements habilités à effectuer des opérations de banque Les banques mutualistes ou coopératives ont un capital variable, des sociétaires donc un homme = une voix et les sociétaires sont solidaires pour les bénéfices et les pertes Les caisses de crédit municipales ne peuvent octroyer de crédit qu'aux associations et établissements publics municipaux (personnes morales), et des prêts sur gage et crédits à la consommation (personnes physiques) Les sociétés financières ne peuvent pas collecter dans le public des dépôts à vue ou à moins de deux ans établissement de crédit bail) Les IFS (institutions financières spécialisées) ont les mêmes caractéristiques que les sociétés financières et sont créées par le législateur dans un but spécifique le crédit foncier de France) 3. Les métiers de la banque II- La réglementation bancaire A. La libéralisation de la concurrence La liberté d'ouverture d'agences bancaires depuis 1967 La banalisation des produits bancaires et financiers (droit de commercialiser tous les produits sur le marché) La libéralisation des conditions de banque (liberté de fixer les taux et les tarifs) B. [...]

[...] III- Etude des moyens de prévention du risque A. Les moyens de prévention individuels du risque La prise de garantie (technique du cautionnement): affectation d'un bien en garantie (gage réel) ou apporter un patrimoine comme garantie (gage personnel) Le partage des risques: la création d'un pool bancaire pour assurer le financement (technique de co-financement) ou garantie d'une autre entreprise ou entreprise spécialisé dans ce type de financement (engagement de garantie) L'utilisation de clauses contractuelles: obligations positives (respect de certains ratios, obligation d'avoir des garantie valable ) ou obligations négatives (interdiction de cession d'actifs, interdiction de distribuer trop de dividendes ) Les dérivés du crédit: vente du risque sous forme de titre en le conservant dans son bilan B. [...]

[...] Organes de tutelle Les organes consultatifs communs aux professionnels de la banque: le CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier) examine les questions liées aux relations entre les établissements de crédit et leurs clients, et le CCLRF (Comité Consultatif de la Législation et la Réglementation Financière) donne son avis sur les projets de lois et règlements concernant les établissements d crédit Les organes bénéficiant d'une délégation compétents pour les établissements de crédit et entreprises d'investissement: le CECEI (Comité des Etablissements de Crédit et Entreprises d'Investissement) qui s'occupe des décisions individuelles concernant les établissements de crédit ouverture, radiation, agrément et la CB (Commission Bancaire) qui contrôle et sanctionne les établissements financiers III- Le panorama du secteur bancaire A. Concentration du secteur bancaire français Ces dernières années, il y a eu une constitution de groupes bancaires par achat ou croissance externe. B. [...]

[...] L'internationalisation du secteur bancaire Implantation à l'étranger (création de filiales, succursales ) Prise de contrôle d'établissements étrangers Développement d'opérations internationales Deuxième partie: La gestion des risques Le cadre général du risque de contrepartie A. Les risques liés à l'emprunteur Le risque général: lié à la situation économique du pays de l'emprunteur Le risque professionnel: lié au secteur professionnel Le risque lié a l'emprunteur lui-même Le risque pays: faillite monétaire du pays de l'emprunteur B. Risques liés à l'organisation interne de la banque Politique de crédit de l'établissement: basée sur la situation économique générale, taux d'intérêts en vigueur, la délégation de pouvoir accordée au responsable d'établissement Procédure d'obtention de crédit II- L'évaluation du risque A. [...]