La modernisation des techniques de lutte contre le blanchiment

Résumé du document

Pour la surveillance en continu et pour la gestion du risque consolidé, une approche technologique est rendue nécessaire pour la mise à disposition d'une base de données consolidées ou pour la production d'indicateurs à destination des dirigeants et responsables de la conformité. Les banques françaises doivent se doter de progiciels d'analyse comportementale afin de détecter les opérations illicites, car il ne semble plus possible, pour une banque de réseau traitant des milliers de transactions par l'intermédiaire de dizaines d'applicatifs différents, d'assurer une surveillance manuelle de ses opérations.

Par conséquent, il existe pour les banques une nécessité technologique à la lutte contre le blanchiment qui doit pouvoir être prise en charge dans le système d'information en intégrant des éléments d'informations aussi divers que la nécessité de la préservation de la piste d'audit et de la conservation des données et documents, la surveillance en continu des transactions pour la détection, l'analyse, le suivi et le reporting, la nécessité de la valorisation du risque opérationnel qualitativement et quantitativement et donc la valorisation du risque de blanchiment de capitaux pour les transactions, donc la détection par client.

Extraits

[...] Il propose une des suites logicielles la plus souple et la plus complète du marché. Cette solution embarque toutes les technologies et les applications métiers permettant de traiter une forte importance de chèques, de capturer leur valeur de contenu et d'accélérer les flux d'échanges. De plus, il a mis au point un système automatique centralisé de gestion d'habilitation sur compte client à des fins d'authentification des signatures pour toutes les transactions nécessitant des instructions écrites. [...]

[...] La plupart des banques se sont alors dotées de solutions de filtrage. Il s'agit de rapprocher les données clients et les transactions des listes noires internes ou fournies par les autorités. De plus, un système de blocage des transactions et de contrôle d'ouverture des comptes doit être mis en place. Les institutions financières doivent conduire leur choix d'une solution logicielle sur des critères d'efficacité et d'évolutivité. Un filtre doit : offrir une présentation claire des informations suspectes, des données facilement analysables et des archives commentées prendre en compte dans les données suspectes les possibilités de fautes d'orthographe et de combinatoire inversée Ce rôle de filtre est assuré par des développements internes ou des progiciels commerciaux tels que Searchspace, Hotscan, Erase et Afacs. [...]

[...] Ainsi, le banquier parvient à construire le profil du client en fonction des transactions et des données brutes le concernant. Erase La solution ERASE, logiciel conçu pour améliorer la détection et le contrôle de NetEconomy est le principal fournisseur de risque surveillant, automatisant la détection de fraude et lutte contre le blanchiment d'argent. NetEconomy s'est investie pour aider les banques à réduire la menace du risque à travers leur organisation. Ce logiciel est la solution choisie par Ingenisis en tant qu'intégrateur conseil en matière de lutte anti-blanchiment, pour répondre aux besoins de conformité réglementaire : Il permet d'établir le score de chaque transaction, c'est-à-dire la valorisation du risque et son identification unique ou empreinte digitale Il fournit la préservation de la piste d'audit par l'historique et la conservation des données Il permet à partir des comptes clients et transactions, de déterminer les profils des comptes et clients et fournit les alertes de surveillance valorisées par score de risque Il organise la surveillance en continu à chaque étape de la relation client et fournit les outils de conformité, depuis la génération d'alertes automatisées, la constitution de profil, l'analyse du risque jusqu'à la production des rapports et déclarations de soupçon Afacs Il assure l'intégration, dans une infrastructure commune, des données de transactions et de comptes depuis plus de 200 sources d'informations, dont les transactions temps réel SWIFT. [...]

[...] Il existe un contrôle spécifique de certains chèques payables en France et remis par les banques étrangères. En effet, les chèques à endos multiples provenant des pays figurant sur la liste noire du GAFI doivent faire l'objet de contrôles systématiques. Ceux provenant des pays non membres du GAFI, mais ne figurant pas sur la liste noire, feront l'objet de vérifications opérées par des sondages ciblés dont le taux fixé dans une première étape à 25%. La solution : BancTec BancTec est un système de traitement des chèques qui est utilisé par 50% des banques. [...]

[...] Afin de détecter les blanchisseurs dans les réseaux, la plupart des banques s'orientent vers des systèmes de surveillance. Ceux - ci doivent répondre à de nombreux critères : La précision de la détection qui se traduit par une diminution de la charge L'efficacité de l'investigation La couverture du processus complet (de la détection à la déclaration de soupçon) Le système de filtrage Pour être efficace, un système de lutte contre le blanchiment doit assurer une analyse du comportement anormal des clients et une surveillance des transactions risquées. [...]