La microfinance et le microcrédit

Résumé du document

La microfinance propose un ensemble de services financiers dont les montants sont très limités, et qui n'intéressant donc pas un banquier normal :
- Microcrédit : crédits de très faibles montants
- Epargne : épargne souvent non rémunérée
- Microassurance
(...)

Extraits

[...] Front office Remboursement à la banque LE CHOIX D'UN LIGICIEL Les références : www.cgap.com Le portail de la microfinance www.lamicrofinance.org les critères du choix : Prix Qualité/ performance Convivialité Richesse fonctionnelle Flexibilité / paramétrage Modification des données Sécurité des données Evolutivité : s'adapter à l'évolution future La richesse fonctionnelle : Politiques de crédit / épargne (la notion de cahier de charge : quel le taux d'intérêt qu'on va adopter ? taux dégressif ou taux fixe ? Procédures / processus : qui est le circuit ? Qui fait quoi ? Besoin en rapports d'analyses Contrôle des opérations : auditeur interne / RAF Pilotage de l'activité : directeur / superviseur Gestion au quotidien : agent de crédit Les étapes nécessaires pour effectuer un choix A. [...]

[...] La demande de crédit Le client remplit une fiche d'inscription L'agent de crédit remplit une fiche d'évaluation La demande de crédit passe dans un comité de crédit Le client signe un contrat et un reçu L'acheminement des reçus vers le bureau central Le contrat est composé de deux parties 1. Les obligations des 2 à 3 parties : le client, le garant et l'institution. Les caractéristiques du prêt : le montant, le taux d'intérêt, la date d'échéance . Exemple d'un échéancier Un prêt de Période de remboursement : 5 mois Taux d'intérêt : mois Le remboursement Il existe trois façons de remboursements : La collecte sur le terrain effectuée par l'agent du crédit. [...]

[...] La microfinance propose un ensemble de services financiers dont les montants sont très limités, et qui n'intéressant donc pas un banquier normal : - Microcrédit : crédits de très faibles montants - Epargne : épargne souvent non rémunérée - Microassurance Le microcrédit permet aux micro-entrepreneurs de développer leur propre activité économique, augmenter leurs ressources, et pouvoir alors améliorer concrètement les conditions de vie de leur famille : - Nourriture - Accès aux soins - Education des enfants - Habitat et équipements ménagers . Mais le microcrédit est rare. Dans les bidonvilles des pays en voie de développement, les plus pauvres ont peu d'opportunités pour développer une activité économique. Impossible d'aller voir une banque pour demander un prêt . - Ils n'ont aucune garantie. [...]

[...] Réactualiser le cahier des charges en fonction de la solution retenue En fonction du logiciel retenu, on peut être amené à repasser en revue le cahier des charges pour Préciser comment on va pouvoir configurer les différents besoins exprimés par l'institution Voir comment on va accommoder les besoins (non indispensables) qui ne peuvent être satisfaits à 100% comme c'était prévu. Après cette étape, le cahier des charges devient un véritable outil pratique qui permet : de communiquer avec l'ensemble des acteurs du projet pour s'assurer qu'on est la même longueur d'ondes de configurer le logiciel de manière à répondre aux besoins exprimés Bureau Central Gestion administrative et financière Agence 1 Octroi des prêts, collecte, suivi . Agence 2 Octroi des prêts, collecte, suivi . Agence n Octroi des prêts, collecte, suivi . [...]

[...] Cette étape permet de rédiger le cahier des charges. Dans ce document, on liste les fonctionnalités attendues pour répondre à tous les besoins listés ci dessus, en les triant de préférence par thème (par exemple : gestion des clients ; gestion des crédits ; gestion de l'épargne ; rapports d'analyse ; gestion comptable ; sécurité et intégrité des données ; Une fois qu'on a listé et détaillé les fonctionnalités attendues, il faut les prioriser. Cela est important car il n'existe a priori pas de logiciel parfait qui saura répondre à toutes les attentes ; il est donc important de définir si certaines fonctionnalités souhaités peuvent ne pas être satisfaites alors que d'autres sont indispensables. [...]