Introduction à la planification financière personnelle

Thèmes abordés

Introduction à la planification financière personnelle, régime des retraites, REER, assurance vie, gestion financière, gestion de l'endettement, intervenant au contrat, effet fiscal, frais d'acquisition, placement à risque

Résumé du document

Les objectifs sont de sensibiliser à la démarche de planification financière personnelle. Le rôle du planificateur financier est d'apporter une définition des objectifs financiers personnelle, de donner des recommandations fiscales (assurances, placements…), d'assurer le contrôle et le suivi des placements et de définir le salaire en honoraires ou commission de résultat. Les acteurs du service financiers sont les banques et caisses d'épargne, les assurances...

Extraits

[...] Les Variables du plan financier - Contrôlables = Qualité de vie et coût de la vie - Incontrôlables = Famille, stratégie, religion, économiques, tx intérêts, Inflation - Hausse générale et continue des prix dû à l'augmentation du stock de monnaie qui entraine une dépréciation de celle-ci. - Mesure inflation = calcul d'un panier de bien et services ramener à une même base de comparaison - Activité éco forte = hausse travailleur = hausse consommation = hausse demande = hausse prix. [...]

[...] - Obj = trouver le bonne équilibre entre dépenser et épargner Prgm d'assainissement des finances personnelles - S'assurer de dégager du surplus chaque mois - Conserver un coussin de sécurité - Investir le surplus dans des placements à long terme Cours 4 = Gestion de l'endettement Hypothèque - Maintenant amortissement max de 25 ans - Mise de fonds minimale sans SCHL) - Nécessite un acte hypothécaire - Prévoir les liquidités pour les frais connexes - Terme = Nb d'années où le tx d'intérêt est fixé (20 ou 25 ans) - préférence sur 25 ans car plus facile à rembourser et négocier un tx plus bas car plus long et en cas de problème financier les mensualités sont plus petites. [...]

[...] : Si un bien coûte 1000$ et que je l'achète dans 5 ans il ne sera pas au même prix à cause de l'inflation donc on a : 1000*(1+f)^n soit 1000$*(1+1,02)^5 = 1104,96$ - Calcul inverse de l'inflation - Investissement * (inflation)^- année - Ex = Un salaire de 40000$ en 2017 équivaut à un salaire de . en 1967 ? [...]

[...] Objectifs = Sensibiliser à la démarche de planification financière personnelle rôle du planificateur financier dans la protection du patrimoine financier de l'individu Initier à la réglementation du secteur des services financiers québécois et canadien Présentation du processus de planification financière personnelle La gestion budgétaire Le bilan personnel L'analyse des besoins d'assurances L'assurance invalidité La planification de la retraite La planification des études des enfants Les régimes enregistrés La carrière de planificateur financier Le secteur québécois et canadien des services financiers Cours 1 = Introduction à la planification personnelle Rôle du planificateur financier - Définition des objectifs financiers personnelles - Recommandations fiscales (assurances, placements, ) - Contrôle et suivi des placements - Salaire en honoraires ou commission de résultat Cadre Légal des services financiers - IQPF (Institut Québécois de Planification Financière) - 1989 - Donne le diplôme officiel de planificateur financier - AMF (Autorité des marchés Financiers) - 2004 - Réglemente les institutions financières sauf les banques - CSF (Chambre de la Sécurité Financière)/CAD (Chambre assurance dommage) - Rôle de protection du public - Gère le registre des membres inscrits des personnes habilitées à la sécurité financière - Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs immobilières - Réglemente la négoce des titres boursiers canadiens Les acteurs du service financiers - Banques et caisse d'épargnes - Règlement + souple = entièreté des produits financiers proposés par les banques (Prêt, dépôt, assurance, titres, ) - Compagnies d'assurances - Assurances à la personne (placements, ) - Assurances dommages (auto, habitation, ) - Société de fiducie - Offre de placements, prêts - Sofinco, - Courtiers - Placements, bourses, titres Compétences d'un bon conseiller financier - Connaître ses produits et services - Possède une vue d'ensemble dans la planification - Pense aux intérêts de son client avant les siens - Écoute son client au lieu de toujours parler - Être simple et structurée - Inspirer confiance Processus de Vente professionnelle - Prospection client - Préparation de l'entrevue - Entrevue (Présentation objectifs visés, cueillette d'infos, ) - Analyse de la situation - Recommandations - Suivi Cours 2 = Les concepts de base de la planification financière Définition de la planification financière personnelle - Un individu élabore et prend des mesures afin d'augmenter sa qualité de vie financière et réduire les incertitudes financières - Planification fiscale, budgétaire, décès, invalidité, retraite, études, Processus de planification financière - Établissement des objectifs - Hiérarchisation des objectifs - Collecte d'informations (rapports d'impôts, budgets, assurances, ) - Analyse de l'information - Identifier les points critiques - Proposition d'un plan d'action - Suivi et modification (si nécessaire) du plan d'action Processus d'enrichissement - Épargne - Capacité de dégager mensuellement un surplus financier à déposer sur un compte. - Le remboursement de dettes - S'assurer d'avoir assez de fond pour rembourser ses dettes - L'investissement - Placer de l'argent à long terme dans le but de s'enrichir et d'assurer notre indépendance financière Indépendance financière - Court terme = Vivre avec ses moyens sans s'endetter - Long terme = Avoir la liberté de prendre sa retraite au moment voulu en gardant la même qualité de vie. [...]

[...] Cours 5 =Le Régime des retraites RRC (Régie des rentes du Qc) - payé par les travailleurs - % salaire - Tx d'intérêt - revenu en cas d'invalidité et décès - Régime capitalisé (anticipation) = mon argent de retraite vient de ce que j'ai épargné, danger risque de la bourse si tx d'intérêt baisse notre épargne baisse. - Régime non-capitalisé = régime français - Obligation de travailler pour avoir la rente - 10,8% de cotisation en 2017 
 - Incitatif pour retarder les retraites (bonus/malus) - Max salaire applicable à la cotisation 55K$ si au-dessus le barème ne s'applique pas - employés et employeurs - Pas de cotisation sur les 1er 3500$ - Rente max en 2017 (65ans) = 1114,17$ (60ans) = 713,07$ (70ans) = 1582,12$ Pension de sécurité vieillesse (PSV) - prestation à partir de 65 ans - montant en fonction de son revenu - en fonction du Nb d'années passé au canada - Rente Max = 585,49$/mois - Imposable Supplément de revenu Garanti (SRG) - Prestation non imposable mensuel - offert au prestataire de la PSV - Montant max = 874,48$/personne seul - 526,42$/personne en couple Allocation pour personnes âgées de 60 à 64 ans - Admissibilité = conjoint qui perçoit le PSV+SRG et revenu inférieur à 32 880$- Montant max = 1111,91$/mois Régime de pension agrée (RPA) - 2 types : - Région à prestations déterminés - le régime définit les prestations à être versés (prestation garantie) et la cotisation est adaptée pour permettre d'atteindre cet objectif (gvt ) - Régime Salaire de Carrière =Rente calculé selon un % du salaire pour chaque année travaillée - Régime salaire final = rente calculée en fonction d'un % de rente (max x le nb d'années travaillées x salaire en fin de carrière. [...]