Dans quelle mesure un conseiller bancaire peut-il anticiper la défaillance d’un client professionnel ?

Thèmes abordés

Conseil bancaire, défaillance d'un client professionnel, anticipation, analyse financière, produits bancaires, accroissement des risques bancaires, gestion des risques

Résumé du document

70% des dirigeants de PME déclarent ressentir au moins une mesure de durcissement de la part de leur banque, contre 64% en décembre 2010, selon le dernier baromètre de la CGPME. Les banques françaises financent l'économie. Les banques françaises remplissent leur mission de financement de l'économie. La France est le seul pays d'Europe où les crédits à l'économie ont augmenté de manière continue depuis 3 ans malgré la crise. Cette augmentation a été de 5,3% sur un an à fin décembre 2011, cela représente 90 milliards supplémentaires injectés dans l'économie en 2011.

Le total des encours de prêts aux ménages et aux entreprises s'élève ainsi à 1.920 milliards d'euros. Grâce au crédit, les banques françaises contribuent au soutien à la croissance, puisque ces chiffres sont bien supérieurs à ceux du PIB en valeur. Ces tendances restent bien orientées en ce début d'année 2012, avec une croissance des encours de crédit de 5,6% pour les ménages et de 4,1% pour les entreprises sur les 12 derniers mois à fin février.

Extraits

[...] Ces tendances restent bien orientées en ce début d'année 2012, avec une croissance des encours de crédit de pour les ménages et de pour les entreprises sur les 12 derniers mois à fin février. < number > Cécilou\Desktop\Le durcissement des conditions de financement par les banques.png THÈME La défaillance bancaire des professionnels Conseiller professionnel La relation client La défaillance bancaire Les conditions durcies Source: KPMG < number > B. PROBLÉMATIQUE Dans quelle mesure un conseiller bancaire peut il anticiper la défaillance d'un client professionnel? [...]

[...] LES HYPOTHÈSES DE RECHERCHE La connaissance client = anticiper la défaillance bancaire L'analyse financière = anticiper la défaillance d'entreprise Les produits bancaires = protection et garantie < number > 75734_the-logo-for-france-s-bank-societe-generale-is-seen-in-paris-february-13-2008.jpgsg.jpg C. L'ENQUÊTE TERRAIN Approche Qualitative: Entretiens Semi-directifs: 5 CCPRO Le GDR La responsable risque Franfinance Focus groupe Une journée au sein de Franfinance Observation participante 2 ans en agence bancaire 2 ans promotion société générale avec l'ICD Benchmark < number > LES RESULTATS < number > Méconnaissance client et marché Pas d'analyse financière (sauf Franfinance) Commercial > conformité Gestion des risques insuffisante 364550_le-logo-de-la-societe-generale.jpgclasse.jpg VERIFICATION DES HYPOTHESES Connaissance client = Baisse risques défaillances L'analyse financière = Prévention des défaillances Les produits bancaires = garanties < number > III. [...]

[...] CONCEPTS THÉORIQUES La connaissance client La connaissance marché Le marché des professionnels La gestion des risques La défaillance bancaire L'analyse financière des entreprises < number > II. DEVELOPPEMENT < number > Thème Théorie-définition Auteur Apport La relation client en banque Définition marketing de la connaissance client Madame Kneuss, professeur à l'ICD Collecte d'informations Définition marketing de la relation client Madame Kneuss, professeur à l'ICD Relation entre conseiller professionnel et client pro. La conformité en banque La non-conformité Bâle II Risque de pertes financières, de perte de réputation ou sanctions judiciaires Le fichage client Le fichage externe (FCC, FICP, FIBEN ) BdF Regroupement des informations de l'ensemble des banques sur les clients < number > A. [...]

[...] < number > 26896.jpg Formations Recrutement Grilles d'analyses Fiches sectorielles COFACE Mise en place d'un fichier Excel avec les formules automatiques rentrées à disposition des conseillers < number > B. ANALYSE FINANCIÈRE C. PRODUITS BANCAIRES Anticiper les problèmes de trésorerie Journées CGA Assurances vie comme garanties CTC à vérifier Vérification mensuelle des CTC et calcul en fonction de leur activité et des réels besoins < number > AUTRES PRECONISATIONS Pré-relances Rôle du conseiller < number > < number > IV. CONCLUSION A. LES LIMITES Confidentialité Temps Manque de références bibliographiques Vue d'ensemble Niveau de décision < number > realisations-events-stand-societe-generale-7.jpg < number > B. [...]

[...] INTRODUCTION Cécilou\Desktop\kpmg.png Difficultés rencontrées par les PME/TPE Source: KPMG A. CONTEXTE Crise Banque de détail Difficultés PME/TPE Accroissement des risques < number > Gestion-du-risque-178x118.jpg des dirigeants de PME déclarent ressentir au moins une mesure de durcissement de la part de leur banque, contre en décembre 2010, selon le dernier baromètre de la CGPME. Les banques françaises financent l'économie: Les banques françaises remplissent leur mission de financement de l'économie. La France est le seul pays d'Europe où les crédits à l'économie ont augmenté de manière continue depuis 3 ans malgré la crise. [...]