L'importance de l'analyse et de la gestion des risques d'assurances pour les entreprises et leur pérennité

Résumé du document

Le risque correspond à un évènement dommageable : la maladie, un vol ou le décès par exemple pour un particulier ; un bris de machine, un dommage de marchandises transportées ou le terrorisme par exemple pour une entreprise. Le risque est donc avant tout un évènement contre les conséquences duquel on cherche à se protéger.
Pour être assurable, ce risque doit être aléatoire : l'entreprise comme le particulier ne doit pas savoir s'il a une chance que le risque contre lequel il s'assure se réalise ou pas.
Au même titre que les particuliers qui payent des primes contre un même risque (c'est-à-dire l'opération qui consiste à organiser en mutualité une multitude d'assurés exposés à la réalisation de certains risques et à indemniser ceux d'entre eux qui subissent un sinistre grâce à la masse commune des primes collectées), les entreprises sont soumises au même procédé. Les primes sont donc d'autant plus importantes que le nombre d'assurés exposés aux risques d'entreprise est moins grand que les risques des particuliers.
Au niveau le plus simple, l'importance de l'assurance pour l'entreprise est relativement le même que pour le particulier : s'assurer contre les dangers de la vie courante pouvant avoir un impact dommageable pour la reprise ou la continuité de l'activité.
Cette étude sur l'importance de l'analyse et de la gestion des risques d'assurances pour les entreprises et leur pérennité se place dans le cadre du travail d'une agence de conseil en assurance. L'étude à venir se veut donc avoir une démarche explicative sur l'utilisation courante du procédé d'audit.

Extraits

[...] Assistance : au véhicule, à la personne, 0km, véhicule de remplacement, etc. Les risques liés aux flux de marchandises La chaîne logistique est de plus en plus complexe avec des règles juridiques et commerciales strictes, les flux de marchandises augmentent sans cesse et les recours contre les transporteurs de plus en plus aléatoires et limités. Afin de se protéger, l'entreprise se voit donc dans l'obligation de maîtriser et de protéger ses marchandises et l'assurance de ses marchandises. Ici aussi, les assureurs proposent différentes solutions entièrement adaptables aux besoins des clients, selon le type de transport, que ce soit au niveau routier, ferroviaire, maritime, aérien, sur le territoire national ou encore à l'étranger, et en fonction des matières transportées. [...]

[...] Ici, l'assureur peut garantir ces risques si ces derniers causent un préjudice direct à l'entreprise. Enfin, pour personnaliser au mieux les risques à garantir à l'entreprise, les assureurs peuvent proposer divers produits, comme des garanties liées au financement de l'entreprise, aux contraintes légales et administratives, aux obligations contractuelles, aux moyens humains ou à la pollution. Les risques de dommages aux biens Le risque zéro n'existe pas. Un dommage direct sur les biens d'une entreprise a pour conséquence immédiate une diminution des actifs. [...]

[...] Le cahier des charges Il est établi autant de cahiers des charges qu'il y a de domaines d'assurance analysés pour l'entreprise. Généralement, ils sont répartis comme suit : Dommages aux biens Dommages aux personnes Dommages dus aux activités Dommages aux véhicules Chaque cahier des charges comprend un certain nombre d'informations : Les données générales concernant le domaine d'assurance en question : o Dommages aux biens : Adresse(s), nombre de bâtiments o Dommages aux personnes : Personnels, statuts o Dommages dus aux activités : types, natures et domaines d'activité o Dommages aux véhicules : taille de la flotte automobile, type de véhicules (semi-remorques, tracteurs, camionnettes, ) Les conditions générales Les clauses particulières : ce sont des clauses qui seront établies par l'auditeur pour la société quand il y a des points particuliers à couvrir qui ne sont pas d'ordre général. [...]

[...] L'importance de l'analyse et de la gestion des risques d'assurances pour les entreprises et leur pérennité Sommaire Introduction 1. Qu'est-ce que l'assurance d'entreprise ? Les risques de l'entreprise liés à son activité Les risques de dommages aux biens Les risques de la flotte automobile Les risques liés aux flux de marchandises 2. Comment analyser le risque d'entreprise ? Le cahier de renseignements La visite de l'entreprise Les 2 secteurs de détermination du risque a. La probabilité b. L'intensité 3. Comment interpréter ces risques et les traduire au sein d'un contrat d'assurance ? [...]

[...] L'importance de l'analyse du risque d'assurance est considérable car, dans une entreprise, tous les ateliers (production, administration, finition, expédition ) dépendent les uns des autres. En effet, parfois le dysfonctionnement d'une seule machine ou une erreur humaine peut être la cause de l'interruption totale d'un atelier. Ce genre de problème peut placer l'entreprise dans des situations très difficiles : perte de chiffre d'affaires, procès Pour gérer ces différents problèmes, plusieurs solutions sont à envisager : La résolution ou la modification du risque par l'entreprise elle- même : déplacer une cuve de fuel jouxtant un bâtiment afin de faire baisser l'intensité du risque incendie La souscription d'un contrat d'assurance : celui-ci est donc choisi en fonction du type de risque : Les risques liés à l'activité de l'entreprise Les risques dommages aux biens Les risques de la flotte automobile Les risques liés aux flux de marchandises. [...]